Las Mejores Plataformas De Préstamos DeFi 2024

Son tantas las evoluciones del mundo de las criptomonedas, que ahora ya podemos hablar de préstamos DeFi. Las plataformas de las finanzas descentralizadas (DeFi) cada vez ofrecen más y muy interesantes oportunidades, y una de ellas se refiere a los préstamos criptomonedas.

Como ya sabemos, las criptomonedas surgieron en un primer momento como una alternativa a los bancos centrales y las restricciones de los gobiernos. Hoy en día las criptomonedas ya son mucho más que simples métodos de pago con tecnología diferente.

En esta guía te contaremos todo lo que necesitas saber acerca de los préstamos DeFi. Desde qué son las DeFi criptomonedas hasta cuáles son las mejores plataformas de préstamos DeFi y mucho más.

Las mejores plataformas de préstamos DeFi para 2024

Antes de que te contemos todo lo que sabemos sobre qué son la DeFi criptomonedas y los préstamos en DeFi, queremos que mires nuestro ranking de las mejores plataformas DeFi para obtener préstamos en criptomonedas:

1. Bitstamp – Admite múltiples monedas fiduciarias
2. Crypto.com – La de la mejor variedad en planes flexibles
3. AQRU – La mejor plataforma para préstamos de BTC y ETH
4. DeFi Swap – La mejor plataforma de préstamos DeFi en general
5. Nexo – La mejor si buscas préstamos en stablecoins
6. Binance – La mejor plataforma cuando buscas operar con montos bajos

Este es nuestro ranking para ayudarte a tener una idea muy clara de cuáles son las 5 mejores plataformas de préstamos DeFi. Veamos ahora con mayor detalle lo que ofrece cada una para que tú mismo decidas cuál es la que más te conviene.

Las mejores plataformas de préstamos DeFi para 2024

El ecosistema no para de evolucionar y de avanzar en la filosofía de convertirse en una alternativa a lo tradicional. Así como los bancos nos permitían obtener créditos bancarios y demás, ahora podemos lograr cosas similares con las crypto.

Los préstamos DeFi son una oportunidad interesante de generar ganancias pasivas con criptomonedas. Sin embargo, hay muchos factores que tomar en cuenta. Veamos a continuación estos factores desglosados en las mejores plataformas de préstamos DeFi.

Bitstamp- Admite múltiples monedas fiduciarias

Bitstamp es una plataforma que cuenta con una gran antigüedad en el mercado de las criptomonedas. Esto la vuelve un bróker altamente confiable. Podemos depositar fondos con total tranquilidad. Además, cuenta con una gran variedad de métodos de pago disponibles para los usuarios.

Bitstamp también ofrece una experiencia de usuario agradable en su plataforma. La interfaz es de fácil uso y no será ningún tipo de desafío si es principiante o se está introduciendo en el mundo de las criptomonedas.

Ventajas:

• Bitstamp tiene unas comisiones que varían según el volumen de trade en un período de 30 días. Cuanto mayor sea el volumen, menor será la comisión.
• Más allá de sus comisiones, Bitstamp es muy simple de usar.
• Su transparencia y simplicidad a la hora de hacer una transacción la vuelven muy atractiva para cualquier tipo de usuario, ya sea experimentado o tenga poco conocimiento.
• Bitstamp también ofrece la posibilidad de operar en Tradeview. Esta plataforma cuenta con características más en detalle para quienes tengan más conocimiento en el rubro de crypto.
• Aplicación móvil de Bitstamp, desde la cual puede efectuar cualquier acción como si estuviera en su ordenador.

Contras:

• Bitstamp ofrece a sus usuarios la posibilidad de operar con más de 45 criptomonedas. De todas formas, algunas de las crypto más populares del mercado no están disponibles en la plataforma.
• Si bien ofrece la posibilidad de generar ingresos pasivos por medio del staking, su sistema conocido como “Bitstamp Earn” tiene algunas restricciones.

Los criptoactivos son un producto de inversión no regulado altamente volátil.

Crypto.com – La de la mejor variedad en planes flexibles

Crypto.com es una plataforma que cada vez gana más y más popularidad. De antemano te decimos que lo mejor de esta plataforma es que ofrece diferentes cuentas para préstamos de criptomonedas.

Al haber mucha variedad de oportunidades para préstamos en criptomonedas, no podemos dejar de recomendar esta plataforma. Además, su token CRO está entre los que ayudan a obtener mejor tasa de rendimiento anual y mejores comisiones en las operaciones de esta plataforma.

El fuerte de Crypto.Com que son las DeFi Criptomonedas, te permiten hacer intercambios por hasta 250 activos diferentes. Así que ya sabes que no solo los préstamos DeFi son atractivos en esta plataforma, también el intercambio.

Crypto. com te permite obtener hasta un 14.5% en tasa de rendimiento anual. Todo depende de la criptomoneda en específico con la que quieras hacer préstamos DeFi. Recuerda que la variedad en esta plataforma es bastante amplia.

Ventajas

• Gran variedad de activos disponibles para préstamos e intercambios
• Sistemas flexibles para el bloqueo de criptomonedas
• Puedes optar por tarjeta de crédito y usar en ella tus intereses ganados

Inconvenientes

• El stake en CRO es obligatorio para poder obtener buenas tasas de rendimiento anual

Los criptoactivos son un producto de inversión no regulado altamente volátil.

AQRU – La mejor plataforma para préstamos de BTC y ETH

Otra plataforma que es muy interesante cuando préstamos en DeFi se trata, es AQRU. Aunque de antemano te decimos que el fuerte de AQRU son más el BTC y el ETH. Lo que más nos gusta de AQRU es que puedes establecer planes muy flexibles.

En el mejor de los casos, puedes retirar tus criptomonedas en cualquier momento, sin depender de un plazo.

Como ya lo dijimos, el fuerte aquí son BTC y ETH, por ellos es muy popular el préstamos en esta plataforma. Sin embargo, cuando se trata de stablecoins la tasa de rendimiento anual es mucho más interesante. Los DeFi préstamos en esta plataforma pueden generar hasta 12% de rendimiento anual cuando se trata de stablecoins. En el caso de Ethereum y bitcoin, el APY llega a ser de hasta 7%.

Ventajas

• Excelente si deseas préstamos en BTC o ETH
• Muy buena tasa de rendimiento en préstamos con DeFi de Stablecoins
• Planes flexibles sin bloqueo de activos
• Monto mínimo bastante bajo (100$)

Inconvenientes

• Comisión de retiros bastante alta (hasta 20$)
• Aún no se establece en el mercado, es muy joven

DeFi Swap – La mejor plataforma de préstamos DeFi en general

Aquí seremos muy directos y honestos. Cuando se trata de operaciones con criptomonedas del mundo de las finanzas descentralizadas, esta plataforma es la mejor. Pero es la mejor en términos generales, ya tendrás la oportunidad de ver cómo otras igual tienen características muy atractivas.

DeFi Swap no solo es una plataforma pionera en su especialidad que son las DeFi criptomonedas. Su oferta permite obtener interesantes beneficios a través del Yield Farming. Desde luego todo depende de la criptomoneda elegida, pero muchas ofrecen una interesante tasa de rendimiento anual.

DeFi Swap es además una plataforma que ofrece DeFi préstamos que se ven mejorados con su token nativo. La DeFi Coin sirve tanto para ampliar la obtención de intereses como para reducir comisiones en las operaciones de esta plataforma.

Dependiendo del token en el que deseas aplicar la estrategia de préstamos, los intereses anuales pueden llegar a ser tan elevados como hasta de 75%. Hay planes que van desde un bloqueo mínimo de 30 días hasta otros de un año completo.

Ventajas

• La plataforma de criptomonedas DeFi más popular del mercado
• Excelentes tasas de rendimiento anual en algunos tokens DeFi.
• Todas las operaciones son soportadas con contratos inteligentes
• Una de las plataformas con mayor tasa de rendimiento anual

Inconvenientes

• Aún le falta por establecerse en el mercado de las criptomonedas

Nexo – La mejor si buscas préstamos en stablecoins

Como ya debes suponer, las stablecoins son de los mejores tokens para préstamos DeFi. Esto es así porque al tratarse de criptomonedas con muy baja volatilidad, las plataformas suelen ser más amigables.

Tether y True USD te pueden dar un APY de hasta 12% en esta plataforma. Sin embargo, otras criptomonedas DeFi que son UST por ejemplo, pueden dar mejores tasas de hasta 17%. Y cuando se trata específicamente de Axie Infinity, puedes obtener hasta un 36%.

Nexo es de las plataformas de préstamos DeFi que ofrecen bastante variedad y flexibilidad de planes. Y sus montos y su variedad de activos son también bastante atractivos.

Ventajas

• Variedad de cuentas y planes flexibles para préstamos DeFi
• Los mejores APY son en Stablecoins, de hasta 17%

Inconvenientes

• El staking con NEXO es obligatorio para obtener el mayor APY.

Binance – La mejor plataforma cuando buscas operar con montos bajos

Hoy por hoy hay muchas plataformas, y entre tantas una de las más populares en la actualidad es Binance. Las criptomonedas DeFi son en parte el fuerte de esta plataforma cuando se trata de intercambios. Su token BNB también es de los que ayuda mucho a mejorar comisiones para intercambio.

Cuando decimos que es la plataforma más popular, es porque abarca más de 1000 mercados diferentes. Además, Binance es una plataforma con más de 100 millones de usuarios alrededor del mundo ofreciendo intercambios para más de 600 criptomonedas distintas.

En cuanto a préstamos en DeFi, Binance te permite obtener unas tasas altísimas de rendimiento anual en algunos pares muy particulares. Por ejemplo, si aportas liquidez en LUNA/BNB, puedes alcanzar un APY de hasta 161%. Lo mismo puede suceder con BSW/USDT donde puede obtener hasta 133%.

Ventajas

• Una de las plataformas más grandes e importantes actualmente
• Tasas de rendimiento anual muy altas (hasta 161%) en algunos activos en particular
• Sus términos de préstamos DeFi son bastante flexibles
• Gran variedad de activos para operar en intercambios
• Atiende a más de 1000 mercados diferentes

Inconvenientes

• Su Yield Farming puede variar constantemente

Comparación de las mejores plataformas de préstamos DeFi

Ya conoces los detalles principales por los que nuestros expertos se han guiado para seleccionar las mejores plataformas de DeFi préstamos. Veamos ahora los detalles principales que seguramente son los que más llaman tu atención.

A continuación, te presentamos una comparativa de las mejores plataformas de préstamos en DeFi de acuerdo a las tasas de rendimiento anual y otros factores similares:

Lo que te hemos presentado hasta ahora es lo que nuestros expertos han analizado de las mejores plataformas para préstamos de DeFi criptomonedas. Sin embargo, estos datos pueden variar de un momento a otro y es algo que debes mirar antes de invertir en cualquier plataforma de criptomonedas DeFi.

También consideramos de suma importancia tener todo claro antes de invertir en criptomonedas DeFi. Asegúrate de que no haya un término o una condición que no esté clara en cuanto a las tasas de rendimiento anual, el bloqueo de activos y demás similares.

¿Cómo funcionan los préstamos DeFi?

Los préstamos DeFi son complejos pero no necesariamente complicados. Es decir, aunque involucran una serie de factores, todo puede ser entendido de manera muy sencilla siempre que lo tengas todo muy claro.

En ese particular, lo primero que queremos decirte es que los préstamos DeFi pueden ser llevados a cabo por cualquier persona que tenga criptoactivos.

No necesitas ser una entidad financiera, tampoco debes cumplir una serie de requisitos rigurosos como sucede con el dinero fiat en los bancos tradicionales. Cualquier persona que posea criptoactivos, que tenga cuenta en una plataforma de préstamos DeFi y desee realizar préstamos, puede hacerlo.

Como es lógico, los poseedores de criptomonedas DeFi pueden desear aumentar el valor de sus activos. En este caso, los préstamos DeFi permiten que un usuario aporte criptomonedas a una plataforma y obtenga un beneficio por ello.

Cuando inviertes en plataformas de préstamos en DeFi, apostar liquidez. ¿Cómo lo haces? Bueno, tus activos invertidos para préstamos son bloqueados, no los puedes utilizar por un tiempo. Esto es así porque la plataforma los utiliza precisamente para ofrecer créditos entre otras operaciones.

Como ya viste en las que nuestros expertos han considerado las mejores plataformas de préstamos DeFi, este tiempo de bloqueo puede ser muy variado. Existen plataformas que necesitan una garantía de utilidad de las criptomonedas prestadas, por ello son un poco rigurosas con los tiempos. Algunas incluso te permiten retirar las criptomonedas prestadas en el instante que desees hacerlo.

Lo más importante para todo inversor, es conocer los términos y las condiciones de los préstamos DeFi. Es decir, sabes por cuánto tiempo tendrá sus criptomonedas bloqueadas y cuánto puede obtener de recompensa por esta operación.

Así como existen unas plataformas muy rigurosas y otras mucho más flexibles, también sucede que en algunos casos la recompensa es altísima y en otras no tanto. Lo que es un hecho es que el beneficio para el inversor que presta las criptomonedas va condicionado del aporte que realiza a la plataforma.

Es por ese motivo que algunas plataformas exigen staking en su token nativo. El token nativo es el que ofrece la propia plataforma.

Al igual que sucede con Crypto.com y su CRO, o el DeFi Coin en la que consideramos la mejor plataforma de DeFi préstamos: DeFi Swap.

En resumen, las plataformas de préstamos en DeFi pueden ser muy variadas en cuanto a sus condiciones. Lo importante es conocerlas muy bien y operar en la plataforma que mejor se adapte a las necesidades, gustos e intereses de cada usuario.

Ejemplos de préstamos DeFi

Como sabemos que todo lo anterior puede resultar muy complejo, queremos desglosar el tema de los préstamos DeFi a través de ejemplos. Veamos entonces cómo funcionaría un préstamo en DeFi en stablecoins:

• Te registras en DeFi Swap y decides invertir 1000 euros en DeFi Coin
• Digamos que DeFi Coin vale 1 euro. Por lo tanto invertiste 1000 tokens
• Eres un inversor a largo plazo, por lo tanto no eliges un plan flexible.
• El plan elegido es uno de bloqueo de 365 días.
• Invertiste 1000 tokens (1000 euros) de DeFi Coin en un plan de 365 días.
• No podrás mover tus 1000 DeFi Coins por un plazo de 365 días
• Durante esos 365 días, DeFi Swap usará tus DeFi Coins para créditos a otros usuarios

Ahora viene lo mejor, las ganancias:

• Apenas se cumpla el plazo de los 365 días, recibirás un depósito de 1000 DeFi Coins (los que prestaste)
• Luego recibes un depósito de 75% (750 DeFi Coins extra)
• Esos 750 DeFi Coins son tu recompensa por el préstamos de esta criptomoneda
• Invertiste 1000 DeFi Coins y ahora tienes 1750 tokens un año después

Pero las posibilidades no terminan allí:

• Al momento de invertir, DeFi Coin valía 1 euro cada token
• Supongamos que en ese lapso de un año, DeFi Coin aumentó de 1 euro a 2 euros
• Entonces esos 1750 DeFi Coins ahora te dan un valor de 3500 euros
• Lo que fue 1000 euros en un principio, terminó siendo 3500 euros un año después

Hay algo muy importante que debes tomar en cuenta, la fluctuación del mercado y cómo eso influye en la tasa de rendimiento anual en los préstamos DeFi. Es cierto que si la criptomoneda invertida aumenta de valor, también aumenta tu APY. Pero así como aumenta, puede caer. Si el valor cae demasiado, puede que al final tengas menos euros de lo que invertiste al principio.

Por estas cosas es que casi siempre se recomienda invertir en stablecoins que fluctúan muy poco en el mercado. Y en caso de que decidas optar por otras opciones dentro de lo que son las DeFi Criptomonedas, debes saber que el riesgo siempre estará latente. Se puede ganar, pero también perder.

¿Qué plataformas tienen las mejores tasas de préstamos DeFi?

Las tasas de préstamos o de rendimiento anual, son lo más importante de entender porque de ello depende la ganancia que generas con tu préstamo en DeFi. En algunos casos, estas tasas varían de acuerdo al activo en el que inviertes.

Hay plataformas como AQRU cuya mayor tasa la verás en BTC y en ETH, pero puede que no te agraden mucho las cifras en otras criptomonedas dentro de esta plataforma. Por otra lado está Nexo que es ideal cuando los préstamos serán en stablecoins. Incluso, ya viste que Binance ofrece tasas altísimas pero en tokens muy particulares como USDT, entre otros.

Como ya sabes, nuestros expertos consideran que DeFi Swap es la mejor plataforma de préstamos DeFi. Eso en el global. Tanto DeFi Swap como Crypto.com y la propia Binance tienen algo en común: tienen tokens nativos que te pueden ayudar a aumentar la tasa de intereses por los préstamos en DeFi que realices en sus plataformas.

Entonces, aunque todas las plataformas suelen tener un token nativo, no todas exigen staking en él para obtener el mayor APY. Sin embargo, plataformas como Crypto.com y Nexo, sí dejan claro que debes hacer staking en sus tokens si quieres alcanzar la máxima ganancia. Esos tokens son CRO y NEXO, respectivamente.

En definitiva, todo es muy relativo y al mismo tiempo muy variado. Las tasas pueden variar de acuerdo a todos estos factores y hay que tomarlos en cuenta antes de decidir en cuál plataforma de DeFi préstamos invertir.

¿Qué monedas DeFi puedes prestar?

La respuesta a esta pregunta es similar a la anterior. Así como las plataformas pueden ofrecer diferentes tasas de acuerdo a cada token del plan de préstamos, también sucede que cada plataforma decide en cuáles criptomonedas enfoca sus objetivos y planes ofrecidos a los usuarios.

Para ejemplificar lo variado que todo puede ser, veamos los casos contrastados de DeFi Swap y de Crypto.com.

DeFI Swap es considerada por nuestros expertos como la mejor plataforma de préstamos DeFi en general. Sin embargo, DeFi Swap no ofrece otra cosa más que préstamos en BTC y ETH, y tres stablecoins.

Por su parte, Crypto.com en realidad ofrece préstamos con DeFi en más de 20 criptomonedas diferentes. Estas van desde las más comunes hasta otras no tan populares. Entonces todo se hace muy relativo. Si no lo tienes muy claro, ahora mismo te recomendamos lo que a juicio de nuestros expertos son las mejores opciones del mercado:

• DeFi Coin: Puedes optar por diferentes planes muy variados que van desde 30 días hasta un año. Puedes alcanzar un máximo APY de 75%

• Bitcoin: La mejor plataforma de préstamos DeFi para optar por Bitcoin, es AQRU. Puedes obtener hasta 7% de intereses y

• Tether: Si lo que buscas es poder invertir en criptomonedas estables de poca volatilidad, Tether puede ser una muy buena opción. En plataformas como Crypto.com puedes obtener hasta 10% con esta criptomoneda.

En definitiva, sea cual sea la criptomoneda en la que desees invertir, hay factores que debes considerar. Recuerda por un lado que los préstamos en criptomonedas DeFi a veces implican tener que hacer staking en un token nativo. También está el tema de los términos y condiciones de bloqueo de activos.

Siempre que tengas esos detalles en mente podrás determinar cuál es la mejor de las criptomonedas DeFi para invertir. Es decir, la que más te convenga luego de estudiar esos detalles.

Tutorial: ¿Cómo ganar Lend Defi paso a paso?

Llegado este punto, consideramos que ya estás a un paso de comenzar a generar ingresos pasivos  a través de los préstamos en DeFi criptomonedas. Veamos paso por paso, cómo ganar intereses a través de los préstamos con DeFi. A continuación te lo mostramos todo usando a Metamask y a DeFi Swap como ejemplo:

Paso 1: Configura una wallet que sea compatible com BSC

Primero lo primero. Para poder realizar préstamos con DeFI necesitas una wallet que sea compatible con BSC. Recordemos que BSC es actualmente la red más popular por la que se puede operar con criptomonedas DeFi que son compatibles para préstamos.

Por otro lado, aunque hay muchas wallets interesantes, consideramos que la mejor para esto es Metamask.  El proceso de configurar Metamask es bastante sencillo y hasta cómodo. Esta wallet ofrece una extensión de navegador que puedes instalar en la laptop. Luego solo debes registrarte y crear tu contraseña de 12 palabras y con eso ya podrás operar con Metamask.

Paso 2: Conecta Metamask a BSC

Cuando ya has configurado tu wallet de Metamask, el siguiente paso es conectarla a la red de Binance Smart Chain. Al principio, por defecto, Metamask solo opera con la red de Ethereum. Sin embargo, de manera manual puedes conectarla a BSC.

Con entrar en el menú de configuración y luego en la opción de añadir red, ya estás a un paso de lograrlo. Luego solo debes completar los campos necesarios y hacer clic en finalizar el proceso.Paso 3: Envía BNB a tu wallet

Para este paso debes ir al menú principal de tu wallet Metamask y copiar la dirección de tu wallet de BNB. Luego esa dirección es la que utilizar para enviar los BNB desde donde se que los tengas hasta tu wallet de Metamask.

Paso 4: Cambia BNB por DeFI Coin

Este paso es todavía más sencillo que el anterior y te deja a las puertas de comenzar a generar intereses con préstamos en DeFi Coin. Aquí ya solo debes seleccionar el monto, es decir la cantidad de BNB que deseas convertir en DeFi Coin.

Paso 6: Empieza a generar ingresos pasivos con DeFi Coin

Una vez que finalmente tienes DeFi Coin, ya estás listo para comenzar a realizar préstamos DeFi en DeFi Swap. Recuerda que DeFi Swap es la mejor plataforma para préstamos con DeFi, aunque igual existen otras opciones.

En el menú principal debes hacer clic en “Farm” y luego seleccionar el monto de DeFI Coins que deseas prestar. Luego vas a la opción de los paquetes de préstamos y eliges el plan que más se adapte a tus objetivos.

Recuerda que mientras mayor sea el tiempo de bloqueo de tu plan, mayor será el interés que generes en préstamos DeFi en DeFi Swap. Luego de confirmar el proceso de préstamos DeFi, recibirás una notificación y una deducción en tus tokens DeFi Coins.

¿Son seguros los préstamos DeFi?

Todo el ecosistema de las criptomonedas conlleva riesgos implícitos, pero ya dice un dicho que quien no arriesga, no gana. Sin embargo, si tomamos en cuenta todos los detalles importantes, podemos reducir los riesgos.

Entonces, el primer riesgo está en la plataforma que hayas elegido para tus préstamos DeFi. Nosotros recomendamos AQRU, que es una de las mejores plataformas del mercado. Sin embargo, te invitamos a que por ti mismo hagas la investigación y compruebes que se trata de una plataforma de DeFi préstamos bastante confiable.

Bien, una vez que has aclarado el riesgo de la reputación de una plataforma, es momento de revisar los riesgos de los diferentes planes de préstamos DeFi. Recuerda que hay plataformas que ofrecen planes muy flexibles, como el caso de AQRU, mientras que otras como DeFi Swap sí necesitan que bloquees tus activos por un tiempo determinado.

El riesgo con el bloqueo es no puedes retirar tus criptomonedas durante dicho lapso. Plataformas como DeFi Swap te dan mayor APY de acuerdo al tiempo de bloqueo, pero es ahí precisamente donde está el mayor riesgo. Cuando haces esto con stablecoins por lo general no hay problema porque son tokens que prácticamente no varían de valor.

Nuestra recomendación es operar con diferentes planes y diferentes criptomonedas, para que puedas tener un portafolio variado. También es muy viable hacer préstamos DeFi con stablecoins, que es la opción más segura o de menos riesgo.

Conclusión

Los DeFi préstamos son una evolución más del ecosistema de las criptomonedas. Con ellos, los usuarios pueden ser parte de una muy interesante actividad que cada vez es más frecuente en las plataformas DeFi. Las plataformas ofrecen créditos que son posibles gracias al aporte de quienes prestan criptomonedas.

Los DeFi préstamos a su vez son recompensados, así que es un proceso en el que todas las partes resultan beneficiadas. Si quieres ser parte de estas interesantes alternativas que son las DeFi Criptomonedas, solo necesitas una wallet de Metamask y comenzar a operar en DeFi Swap.

Preguntas Frecuentes