Máte-li zájem o investice na finančních trzích a schází vám potřebné znalosti pro obchod na vlastní pěst, je logické zvážit možnost investice do ETF, podílového, akciového, nebo jiného investičního fondu.
Vámi zvolený fond totiž spravuje rada, která samostatně určuje, jaká aktiva bude fond kupovat nebo prodávat, což znamená, že si investoři do samotného fondu mohou užít pasivní tok příjmů.
V této příručce si přiblížíme nejlepší investiční fondy pro rok 2023, které mají obyvatelé České republiky k dispozici.
Podrobně si přiblížíme jednotlivé typy fondů a také si ukážeme, jak investovat z pohodlí vašeho domova.
V Tomto Průvodci
Níže naleznete rychlý přehled nejlepších investičních fondů v ČR, které nás nadchly. Více informací o každém fondu najdete posunutím dolů.
U 68% retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Na jedné straně je skvělé, že čeští investoři mají na výběr tisíce investičních fondů. Koneckonců to zajišťuje, že existuje fond vhodný pro všechny typy investorů. Nicméně může být velmi náročné oddělit zrno od plev.
S ohledem na to níže najdete náš výběr nejlepších investičních fondů dostupných v ČR, nezávisle na pořadí.
iShares Russell 1000 ETF je skvělá volba, pokud vás zajímá získ expozie vůči americké ekonomice.
Tento konkrétní investiční fond vám ve skutečnosti poskytne okamžitý přístup k 843 jednotlivým akciím. To znamená, že za provedení jediné investice budete mít na oplátku obrovské portfolio akcií.
Správce investičního fondu iShares usiluje o investice do amerických společností, které jsou podle jeho názoru podhodnoceny.
To zahrnuje akcie velkých a středně velkých společností ze všech sektorů a průmyslů.
Pokud jde o významné korporace, investiční fond v současné době drží 2,76 % v Berkshire Hathaway a 2,27 % v Johnson and Johnson.
Dále fond zahrnuje také Walt Disney, Intel, Verizon a JPMorgan Chase & Co a ke konci dubna 2022 drží jmění ve výši přes 27 miliard USD.
Ačkoli tento konkrétní investiční fond sídlí v USA a je zaměřen výhradně na americké společnosti, investice z ČR nemohou být jednodušší.
Za použití brokera eToro regulovaného FCA, můžete investovat bez placení jediného centu na provizi, poplatcích za obchodování nebo průběžných poplatcích. Výše uvedená platforma navíc vyžaduje minimální investici pouhých 50 USD, což je přibližně 40 GBP.
Jak již napovídá jeho název, fond SPDR GOLD ETF je zaměřen výhradně na investice do zlata.
Tato komodita, která si drží velice stabilní hodnotu od samých začátků s jejím obchodem, stojí za zvážení zvláště pokud předvídáte náročné ekonomické podmínky.
Investoři se často hrnou do aktiv, jako je zlato, když narůstá nejistota trhu.
Tento fakt podporuje také to, jak dobře si letos zlato vedlo.
Ve skutečnosti se hodnota fondu SPDR Gold ETF 12 měsíců před zveřejněním tohoto článku pohybovala až o 25,99% výše.
Do tohoto investičního fondu je také velmi snadné investovat skrze eToro, kde vám stačí minimální částka 50 $.
Budete tak investovat do budoucí hodnoty fyzického zlata, aniž byste se museli starat o jeho skladování nebo přepravu.
Místo toho je poskytovatel ETF – SPDR fyzicky zajištěn aktivem, takže můžete snadno investovat
Vydání se cestou ETF bude mít také za následek nákladově velmi efektivní poplatky.
Opět nebudete platit žádné provize ani průběžné poplatky, když používáte brokera, jako je eToro, a svou pozici můžete kdykoli ukončit.
Fondy, které jsme uvedli výše, jsou založeny na principu tzv. ETF (exchange traded fun).
To znamená, že se každý fond působí s úkolem sledovat konkrétní trh – například Russell 1000 nebo zlato.
Podílové fondy se naopak mírně liší.
A to tím, že správce fondu osobně rozhodne, která aktiva se koupí nebo prodají a kdy.
Jinými slovy, ačkoli by se podílový fond mohl zaměřit na akcie FTSE 100, může se rozhodnout k úplně jiné investici, pokud se domnívá, že aktuální investice do konkrétní společnost nepřináší hodnotu pro investory.
Fondy ETF tuto možnost nemají.
Níže naleznete námi nejlépe hodnocené podílové fondy dostupné v ČR.
Zatímco se většina investorů se zaměřuje na akcie s velkou kapitalizací, kotované na londýnské burze London Stock Exchange, někteří se snaží získat expozici vůči začínajícím firmám.
Tyto společnosti se obvykle nacházejí na alternativním investičním trhu (AIM), což je britská sekundární burza.
Tento konkrétní trh přináší mnohem vyšší poměr risku a zisku ve srovnání se zavedenými akciemi „Blue Chip“ společností (zavedené stabilní společnosti).
Společnosti kotované na burze AIM jsou novější a ve srovnání s Blue Chip společnostmi dosud neustálily svůj obchodní model.
Popř. už mohou být zavedené, ale jednoduše mají malé tržní ocenění.
Ať tak, či onak, pokud chcete přidělit část svého kapitálu malým britským společnostem, pak je nejlepší nechat to na podílový fond, jako je MI Chelverton UK Equity Growth Fund.
Daný investiční fond koneckonců osobně určí, které britské akcie stojí za podpoření a které nikoli.
Zkušený správce fondu také určí, kdy je ten správný čas na nákup a prodej. MI Chelverton UK Equity Growth Fund vznikl v roce 2014 a k březnu 2022 měl aktiva v hodnotě něco přes 1,4 miliard £.
Jeho portfolio vedené Jamesem Bakerem a Edwardem Boothem obsahuje 127 individuálních akcií.
Ty pochází z různých odvětví – s velkým zaměřením na technologie, zdravotnictví, podpůrné služby a spotřební zboží. Mezi jeho nejvýznamnější podíly patří Future, Clingen, SDL, Premier Foods, Gamesys a dotDigital.
Další přední britské investiční fondy, které stojí za zvážení, jsou:
Většina investičních fondů v ČR je vhodná pro začátečníky, jelikož od vás nevyžadují žádné úsilí.
Místo toho je proces nákupu a prodeje aktiv ponechán na poskytovateli fondu.
Nicméně některé investiční fondy jsou přece jen vhodnější pro nováčky, protože drží aktiva, která jsou snadno pochopitelná.
Obvykle se zaměří na hlavní akcie, které mají dlouholeté výsledky a stojí za značkami, které pravděpodobně dobře znáte.
I když jste nikdy předtím neuzavřeli jediný obchod, je dost možné, že jste o S&P 500 už slyšeli.
Pro ty, kteří nevědí, S&P 500 je index burzovního trhu zaměřený na USA, který sleduje výkonnost 500 velkých amerických společností – kótovaných na burze NYSE i NASDAQ.
Patří sem společnosti jako IBM, Google, Twitter, Disney, Berkshire Haway, Verizon, Apple, Amazon a mnoho dalších.
Od svého uvedení na trh v roce 1926 měl index S&P 500 návratnost v průměru něco přes 10 % ročně – váženo v průběhu času.
Pokud jde o nejlepší investice pro začátečníky, pravděpodobně se budete chtít podívat na to, jak investovat do S&P 500 UK.
Klíčovým bodem je, že je index pravidelně rebalancován, aby se zajistilo, že odráží širší americké burzovní trhy.
Za tímto účelem se S&P 500 zaměřuje na tržní kapitalizaci.
To znamená, že největší americké akcie z hlediska tržního ocenění přispějí k indexu větším procentem.
Pokud jde o získání expozice, v ČR existuje spousta investičních fondů, které sledují index S&P 500.
Z našeho pohledu je nejjednodušší a nákladově nejefektivnější způsob, jak toho dosáhnout, prostřednictvím ETF.
V popředí je Vanguard, který má své S&P 500 ETF hostované na eToro.
To znamená, že můžete investovat již od 50 USD a nebudete platit žádné poplatky ani provize.
Měli bychom také poznamenat, že stejně jako většina ETF vám Vanguard stále umožňuje mít vyplácené dividendy.
Ve skutečnosti budou distribuovány každé tři měsíce na váš brokerský účet.
Reinvestováním těchto dividend zpět do indexu S&P 500 máte šanci na rychlejší růst svých peněz.
Abychom se ujistili, že najdete investiční fond S&P 500, který vyhovuje vašim potřebám, níže přidáváme několik dalších možností:
Poté, co jsme si probrali řadu nejlepších investičních fondů – zahrnujíc index Vanguard S&P 500, SPDR Gold ETF a iShares Russell 1000 ETF – je na čase si ukázat mnoho dalších investičních fondů ETF, které stojí za zvážení.
Mezi další investiční fondy patří:
Pokud jste investorem, kterému se nápad získání přístupu ke neustále rostoucím asijským ekonomikám zamlouvá , stojí za to zvážit fond iShares MSCI Hong Kong ETF.
Jak již napovídá jeho název, tento investiční fond se zaměřuje na hongkongské trhy.
Fond konkrétně obsahuje 41 jednotlivých akcií, které jsou kotovány na hongkongské burze cenných papírů.
Přestože je portfolio přiměřeně vyvážené, dvě společnosti dohromady tvoří něco přes 36 %. Jedná se o společnosti AIA Group (23,95 %) a Hong Kong Exchanges and Clearing (12,14 %).
Dále jsou tu takové společnosti jako Sun Hung Kai Properties, Techtronic Industries a CK Hutchinson. Rozhodující je, že tento ETF poukazuje na to, jak snadné je investovat do mezinárodních společností z pohodlí vašeho domova. Prostě stačí jen splnit minimálně 50 $ a je to – budete mít koš 41 hongkongských firem!
Dalším zámořským ETF, který stojí za zvážení, je index China 25.
Díky správcům fondu – společnosti iShares – získáte expozici vůči 25 velkým čínským společnostem.
Patří sem například Tencent Holdings, Meituan Dianping, China Construction Bank, Alibaba a China Mobile.
Tento investiční fond stojí za to sledovat, protože se jedná o jednu z nejrychlejších a nejmocnějších ekonomik na světě.
Při investování do tohoto typu investičního fondu do do hry zapojí určité etické kodexy.
Může jít například o vyhýbání se určitým průmyslovým odvětvím a sektorům, jako je hazard, alkohol, tabák nebo obrana.
V některých případech se etický investiční fond zaměří čistě na společnosti, které se zabývají společensky prospěšnými oblastmi. To může zahrnovat například firmu, která plánuje vývoj čisté energie.
Níže naleznete naše nejlépe hodnocené etické investiční fondy dostupné v ČR.
Tento etický investiční fond se zaměřuje na britské akcie.
Klíčovým faktorem tohoto fondu je, že každá akcie musí splňovat nejen celou řadu etických hledisek, ale musí mít také malou až střední tržní kapitalizaci. Pokud jde o výkonnost, fond za 4 z posledních 5 let překonal širší index FTSE All-Share.
Pokud do toho půjdete přímo s tímto poskytovatelem fondů, budete muset investovat alespoň 500 GBP.
Proto vám doporučujeme využít služeb třetí strany (brokera). Například Hargreaves Lansdown vyžaduje pouhých 100 GBP nebo inkaso minimálně 25 GBP měsíčně.
Pokud jde o poplatky, tento fond vás bude stát 0,91 % ročně.
Tento investiční fond se zaměřuje na společnosti, které aktivně řeší sociální a environmentální problémy.
Portfolio obsahuje celkem 45 akcií, jako jsou GlaxoSmithKline, RELX, Vodafone, Teso a Aviva.
Hargreaves Lansdown bude vyžadovat minimální částku pouhých 100 GBP nebo 25 GBP měsíčně. Průběžný poplatek je 0,93 % bez poplatku předem.
Investiční fondy vám umožňují vkládat peníze na finanční trhy pasivním způsobem.
Nemusíte mít žádné zkušenosti ani znalosti o tom, jak trhy fungují, protože správce fondu se postará o všechna investiční rozhodnutí.
To znamená, že vámi vybraný investiční fond bude analyzovat a příslušně nakupovat a prodávat akcie, dluhopisy a další aktiva za vás
Tato konkrétní investiční oblast ve skutečnosti pokrývá několik tříd aktiv.
Investiční fondy například mohou odkazovat na ETF, jako jsou REIT, podílové fondy včetně majetkových fondů, investiční trusty, fondy peněžního trhu nebo indexové fondy.
Klíčovým bodem je, že každý z výše uvedených typů fondů vám umožňuje získat expozici vůči četné sbírce aktiv prostřednictvím jediného obchodu.
Předpokládejme například, že investujete do příjmového fondu zaměřeného na malé britské společnosti.
Investováním pouhých několika set liber můžete mít ve svém portfoliu více než 200 společností kotovaných na AIM. Podobně investováním do fondu, který sleduje FTSE 100, zakoupíte sbírku 100 britských akcií s velkou kapitalizací.
Co se správy věcí týče, investiční fondy jsou řízeny a spravovány velkými finančními institucemi.
Mezi největší hráče na trhu patří iShares, SDPR a Vanguard. Vaše peníze se spojí s penězi tisíců dalších investorů, což znamená, že fond bude často spravovat miliardy liber.
Ať už se rozhodnete pro ETF, podílový fond nebo index, investiční proces je do značné míry stejný. Abychom vám pomohli se zorientovat, podíváme se na rychlý příklad, jak fungují nejlepší investiční fondy.
Pokud jde o vydělávání peněz, většina britských investičních fondů vyplácí dividendy.
Jedná se o podíl na dividendách z akcií nebo výplatách dluhopisových kupónů, které fond obdržel jménem svých investorů.
Váš podíl bude obvykle distribuován každé 3 měsíce, ačkoli některé fondy vyplácí každých 6 nebo 12 měsíců.
Kromě pravidelných dividend vaše peníze porostou také v případě, že se zvýší čistá hodnota aktiv (NAV) investičního fondu. K tomu dojde, pokud aktiva držená fondem vzrostou na otevřeném trhu. Pokud například investujete do fondu FTSE 100 a hodnota indexu se zvýší o 10 %, měli byste očekávat, že se vaše investice zvýší o podobnou marži.
Jak jsme zmínili výše, existuje mnoho typů investičních fondů. Většina funguje stejným způsobem – budete pasivně investovat do koše aktiv. Fond bude nakupovat aktiva jménem svých investorů a určí vhodný čas pro prodej.
Přece jen ale mezi jednotlivými typy investičních fondů existují určité mírné rozdíly, které uvádíme níže:
Níže uvádíme některé z nejlepších typů investičních fondů pro investory v ČR:
Svěřenské fondy jsou jednou z větví širšího spektra investičních fondů.
Jejich popularita je v ČR relativně vysoká, a to díky tomu, že svěřenské fondy za poslední desetiletí obecně překonaly ty podílové.
Jedním z hlavních rozdílů mezi svěřenskými a investičními fondy je, že ten první má schopnost půjčovat si peníze.
Půjčený kapitál svěřenským fondům o hodně zvyšuje kupní sílu. Mohou tak obchodovat s mnohem větším množstvím peněz, než mají v provozním kapitálu.
Výběr investičního fondu oproti tradičním akciím nebo dluhopisům má mnoho výhod.
Jsou jimi například:
Při výběru z početného množství investičních fondů, ze kterých lze vybírat, může být vcelku obtížné zjistit, kde vlastně začít.
Nejdůležitější je, aby zaměření fondu splňovalo vaše dlouhodobé investiční cíle.
Máte v plánu růst peněz po desítky let, abyste si našetřili na odchod do důchodu, nebo zamýšlíte vstup na konkrétní trh, jako jsou zahraniční dluhopisy nebo americké cenné papíry?
Ať tak, či onak, níže najdete seznam faktorů, na které byste si měli při hledání investičního fondu dát pozor:
Jak můžeme vidět výše, před výběrem investičního fondu je třeba zvážit mnoho aspektů. Proto stojí za to prozkoumat některé z nejlepších fondů, o kterých jsme se bavili na této stránce – všechny jsou k dispozici českým investorům.
Rozhodli jste se-li pro investici do investičního fondu, je důležité najít spolehlivého online brokera, který je regulován FCA.
Ačkoli vám někteří poskytovatelé fondů umožňují investovat přímo prostřednictvím jejich webových stránek, často zjistíte, že poplatky a minima účtů jsou ve srovnání s nákupem nepřímo vyšší.
Doporučujeme proto zůstat na platformě třetí strany.
Následuje seznam nejlepších brokerů s investičními fondy, kteří jsou k dispozici obchodníkům v Česku.
eToro je nejlepší volbou na trhu, pokud plánujete investovat do ETF. Je to proto, že platforma neúčtuje žádné provize ani poplatky za obchodování a nemá ani žádné roční náklady.
Jediným poplatkem, který musíte vzít v úvahu, je malý 0,5% měnový swap při prvním vkladu.
Celkově vám platforma poskytuje přístup k více než 150 fondům.
To pokrývá široké spektrum trhů – například akcie Spojeného království a USA, dluhopisy, zlato a další. eToro vám navíc umožňuje investovat do více než 1 700 akcií ze 17 burz. To se může hodit, pokud chcete do svého portfolia přidat konkrétní akcie, které fond nezahrnuje. Opět je to bez provize.
Pokud jde o platby, eToro vám umožňuje okamžitý vklad prostředků pomocí debetní nebo kreditní karty či elektronické peněženky, jako je PayPal, Skrill a Neteller. Možností jsou také bankovní převody, ale tomu bychom se vyhnuli, protože připsání finančních prostředků bude trvat několik dní.
Minimální vklad na eToro je 200 $, ačkoli do vybraného fondu můžete investovat již od 50 $. Broker má licenci FCA a vaše prostředky jsou chráněny FSCS (až do výše 85 000 GBP).
eToro také nabízí vynikající investiční aplikaci, která je dokonalým způsobem, jak investovat do investičních fondů v mobilu.
Poplatky eToro:
Výhody:
Nevýhody:
Libertex je jedním z předních světových CFD brokerů s 23letou historií a více než 2,9 miliony klientů z více než 120 zemí po celém světě.
Broker je schválen a regulován Kyperskou komisí pro cenné papíry a burzu, která dodává obchodníkům klid při vkladech a výběrech finančních prostředků.
Obchodní platforma Libertex je jedinečná v tom, že poskytuje investorům obchodování s více než 213 finančními CFD instrumenty, které zahrnují měny, akcie, komodity, indexy a kryptoměny.
Broker také obchodníkům poskytuje řadu různých platforem včetně nejpopulárnější platformy na světě – MetaTrader 4. Zajišťuje však také přístup k vlastní, na míru postavené obchodní platformě, která má užitečné obchodní funkce, jako jsou indikátory sentimentu a živé zpravodajství a analýzy.
Účet u Libertexu lze otevřít snadno a během pár minut. Minimální vklad je pouze 100 EUR a lze jej provést bankovním převodem, kreditními/debetními kartami a elektronickými peněženkami, jako jsou Neteller a Skrill.
70.8% retailových investorů je při obchodování na této stránce ztrátových.
AvaTrade je globálně regulovaný broker se silným regulačním dohledem od Central Bank of Ireland, Australia Securities and Investments Commission, Financial Services Agency of Japan a mnoha dalších.
Broker poskytuje schopnost obchodovat na více než 1 250 globálních trzích zahrnujícícch ETF, forex, měny, akcie, komodity, indexy a kryptoměny
Patří sem investiční fondy z různých oblastí po celém světě.
S AvaTrade mohou uživatelé obchodovat z různých obchodních účtů. To zahrnuje sázení na spready, obchodování CFD, obchodování s opcemi a účty bez swapů.
Tento broker také nabízí přístup k profesionálním obchodním účtům pro obchodníky, kteří to berou vážně.
Broker zajišťuje přístup ke službám Trading Central, které poskytují užitečné obchodní nápady a průzkum v reálném čase. To může být velkou pomocí při hledání vysoce kvalitních investičních nápadů.
71 % účtů drobných investorů přichází o peníze při obchodování s CFD s tímto poskytovatelem.
Chcete investovat do investičního fondu ještě dnes, ale nejste si jisti, kde začít? Podle níže uvedených podrobných pokynů provedete nákup fondu z pohodlí domova.
Pokyny níže vycházejí z našeho nejlépe hodnoceného brokera s fondy – eToro – který vám umožňuje investovat bez provize a bez průběžných poplatků.
Samozřejmě můžete použít libovolného brokera podle svého výběru.
Proces otevření účtu zahájíte na webových stránkách eToro. Budete muset poskytnout některé osobní údaje – například celé jméno, datum narození, adresu bydliště a rodné číslo. Budete také potřeba zadat e-mailovou adresu a číslo mobilního telefonu a zvolit si uživatelské jméno a heslo.
Po otevření účtu vás eToro požádá o nahrání některých dokumentů. Bude vyžadován pas nebo řidičský průkaz a doklad o adrese. Posledně jmenovaným může být nedávno vydaný výpis z bankovního účtu nebo účet za energie. Pokud nyní nemáte čas na nahrání těchto dokumentů, můžete pokračovat s vkladem, ten ale musí být nižší než 2 250 $.
Nyní budete požádáni o vložení finančních prostředků na váš nově vytvořený investiční účet.
eToro přijímá v ČR následující způsoby platby:
Minimální výše vkladu je 200 $ a všechny platby jsou zpracovány okamžitě, pokud se nerozhodnete pro bankovní převod.
EToro nabízí více než 150 nejlepších investičních fondů ve formě ETF. Kliknutím na tlačítko Obchodní trhy a následně na ETF zobrazíte, co je k dispozici.
Pokud již víte, do kterého ETF chcete investovat, zadejte jej přímo do vyhledávacího pole v horní části stránky.
Jakmile si vyberete investiční fond, pak už je to jen o zadání částky, kterou chcete vsadit. Ta musí být alespoň 50 $.
Po potvrzení příkazu bude investiční fond přidán do vašeho portfolia eToro. Zůstane tam, dokud se nerozhodnete fond vyplatit. Mezitím budete, v závislosti na podmínkách jednotlivých fondů, získávat čtvrtletní dividendy.
Trh s investičními fondy je u obchodníků v ČR čím dál populárnější, protože celý proces je pasivní. Stačí si jen vybrat fond, splnit minimální částku investice a je to – máte hotovo.
Kromě toho, že s růstem čisté hodnoty aktiv fondu bude váš kapitál růst, můžete také vydělávat dividendy. Jde o váš podíl na dividendách z akcií nebo výplatách dluhopisových kupónů, který se obvykle distribuuje každé tři měsíce.
Pokud chcete začít s investičním fondem ještě dnes, potěší vás, že celý proces na eToro jen zřídka trvá déle než 10 minut.
U tohoto FCA brokera můžete okamžitě vložit prostředky a investovat do fondu od pouhých 50 $. Nejlepší na používání eToro pro tento účel je, že nebudete platit žádné provize ani průběžné poplatky.
Investiční fondy jsou obvykle ve formě ETF, podílových fondů nebo investičních trustů. Dají prostředky od investorů dohromady a poté za vás nakupují a prodávají aktiva. Na oplátku zaplatíte malý roční poplatek, což je obvykle méně než 1 % ročně.
Ano – investiční fondy obvykle rozdělují dividendy každé tři, šest nebo dvanáct měsíců. To je váš podíl na jakýchkoli dividendách z akcií nebo výplatách dluhopisových kupónů, které poskytovatel obdržel vaším jménem.
To záleží na typu investičního fondu, do kterého jste investovali. Například, pokud jste investovali do ETF – ty jsou veřejně obchodovány. To znamená, že můžete vyplatit svou investici do fondu kdykoli během standardních obchodních hodin. Pokud jste investovali do podílového fondu nebo trustu, můžete si obvykle vyplatit peníze na konci každého obchodního dne. Nezapomeňte zkontrolovat, zda není stanovena minimální lhůta pro splacení.
Většina z nejlepších investičních fondů pro rok 2022 účtuje méně než 1 % ročně. Podílové fondy jsou často nákladnější než ETF, i když nejdražším typem fondu se jeví být etické fondy.
Na scéně investičních fondů jsou aktivní stovky poskytovatelů. Mezi nejaktivnější patří iShares, Vanguard a SPDR.
Vladimír Pospíšil je autor článků, analytik a investor z Českých Budějovic. Je zkušeným analytikem trhů a aktivním obchodníkem s více než 10 lety zkušeností na finančních trzích. Specializuje se na intradenní obchodování, ale také dlouhodobé investování do různých druhů aktiv.
