Onde Investir Dinheiro em Portugal 2024 – Melhor Forma de Investir Dinheiro

Leia este artigo para descobrir onde investir dinheiro em Portugal em 2024 – desde ações, matérias-primas e criptomoedas.

Explicamos por que deve considerar investir em ações para um retorno elevado e onde investir dinheiro com segurança e risco controlado. Recomendamos investir em Libertex:

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Onde Investir Dinheiro em Portugal

Abaixo encontrará uma lista de ativos financeiros onde você pode investir para ganhar dinheiro no curto prazo e a longo termo. Continue a ler para ver uma análise completa de cada um.

1. Ações Individuais – Investir Agora
2. Matérias-Primas –Investir Agora
3. Criptomoedas  – Investir Agora
4. ETFs (Fundos Negociados em Bolsa), Índices e Fundos Mútuos
5. Propriedade
6. Obrigações

Como Investir Dinheiro em Portugal Online

Quando pensa onde investir o dinheiro em Portugal você tem de considerar 3 situações:

• Quanto dinheiro para investir você tem;
• Quando é que precisa de aceder aos seus fundos, ou seja, durante quanto tempo é que quer investir dinheiro e mantê-lo investido;
• E, por último, a sua atitude face ao risco.

A melhor forma de investir dinheiro a curto prazo ou a longo prazo dependerá se você está a pensar onde investir 10 mil euros ou se procura como investir 200 mil euros – serão contextos obviamente diferentes.

Se você procura como investir com pouco dinheiro você terá, provavelmente, maior aversão ao risco e a segurança do capital será mais importante.

Por outro lado, se você tenciona investir dinheiro no longo prazo então deverá estar mais confortável com maiores níveis de risco.

Existem várias calculadoras de risco para o ajudar a conhecer o seu perfil de investidor e a determinar a sua tolerância ao risco.

Essas calculadoras procurarão saber quanto dinheiro tem para investir, quanto é que se pode sujeitar a perder, os tipos de investimentos que está a considerar tendo em conta os riscos associados a cada um e os seus objetivos de investimento.

Os seus objetivos ao investir dinheiro online podem ir desde poupar para a educação do seu filho, comprar uma casa, construir uma poupança de reforma ou mesmo comprar um bem de consumo maior no curto prazo, como um carro, por exemplo.

Em última instância, a melhor forma de investir dinheiro online dependerá daquilo que você procura para si mesmo. De qualquer forma, para pessoas que procuram onde investir dinheiro em quantias consideráveis, as ações serão sempre algo a considerar.

Se procura onde investir dinheiro com segurança a nossa dica é: assuma uma visão de “satélite”, isto é, coloque um ativo de risco médio no centro mas rodeie-o com investimentos “satélite” mais pequenos que o complementam. Pode sempre depois incluir ativos que envolvam riscos mais elevados.

Por último, ao investir dinheiro online foque-se sempre no fator risco-recompensa: quanto maior a recompensa que procura, maior o risco que precisará de tomar, e vice-versa.

Como Investir na Bolsa com Pouco Dinheiro ou Muito Dinheiro

As ações são um investimento muito fácil de perceber, mas escolher aquelas em quais investir – especialmente se procura como investir na bolsa com pouco dinheiro – não é assim tão simples.

Uma maneira de começar a restringir o leque de opções é primeiro pensar sobre os vários tipos de ações (de alto e baixo risco, grandes e pequenas empresas, tipos de indústrias, etc.).

Capitalização de Mercado

As maiores empresas tendem a ser mais conservadoras e a “jogar” mais pelo seguro do que empresas mais pequenas simplesmente por já estão mais estabelecidas nos seus mercados e sendo empresas mais maduras conseguirão lucros mais sustentáveis, à partida.

Por outro lado, as empresas mais pequenas tendem a ser mais arriscadas precisamente porque estão no processo de se estabelecer nos seus mercados-alvo e podem não ter alcançado a receita para garantir a lucratividade sustentada, pois ainda estão no início da sua jornada de crescimento.

Se procura investir dinheiro para ganhar dividendos, tenha em conta que as empresas maiores terão muito mais probabilidade de pagar dividendos.

No entanto, as empresas mais pequenas são mais flexíveis do que as maiores e podem mover-se com maior agilidade para aproveitar oportunidades lucrativas.

Empresas menores, à partida, têm maior potencial de crescimento do que as empresas maiores já maturadas.

As empresas mais pequenas tendem a ter um foco maior no mercado doméstico, enquanto as empresas maiores são mais propensas a ter um componente internacional na sua quota de mercado.

Se você quer saber onde investir dinheiro com segurança em Portugal, então todas estas considerações de capitalização de mercado devem ser tidas em conta ao investir com pouco dinheiro e mesmo em grandes investimentos, pois podem ter uma influência significativa no risco e na recompensa esperada.

Ações de Crescimento vs Ações de Valor

As ações de crescimento são geralmente consideradas aquelas que são capazes de bater significativamente a taxa média de crescimento do mercado geral.

Elas tenderão a concentrar-se em novas tecnologias e/ou em mercados novos e em expansão.

As empresas de crescimento também podem ser disruptivas noutros setores que não a tecnologia em si e, em vez disso, podem ter um novo produto que por acaso é muito melhor do que o oferecido pelos concorrentes e tem como proteger esse fator de diferenciação de potenciais copiadores.

Empresas de valor são definidas como aquelas empresas – de qualquer setor – que são avaliadas abaixo do seu valor intrínseco e podem estar em setores fora da “moda”.

Além de terem avaliações baratas, eles também tendem a estar em setores de geração de dinheiro, como bens de consumo, e podem estar mais propensas a pagar dividendos aos acionistas.

Empresas de valor também podem ser encontradas em outras áreas, como energia, metais, serviços públicos e outros setores industriais.

O debate sobre a comparação entre as ações de crescimento vs ações de valor vai continuar por muito tempo, mas nos últimos 10 anos as ações de crescimento, como por exemplo as ações dos gigantes de tecnologia dos Estados Unidos, tiveram um desempenho superior na bolsa de valores.

Ações Cíclicas vs Ações Não-Cíclicas

Se procura onde investir dinheiro em tempos de crise considere que as ações cíclicas são as mais sensíveis à expansão e regressão da atividade económica, podendo-se dizer que ocorrem em ciclos repetidos.

Estes ciclos económicos e de negócios variam entre países e setores, mas estão inter-relacionados.

As ações cíclicas tendem a beneficiar do início de um novo ciclo económico, uma vez que a economia começa a refluir após uma desaceleração económica.

Estas ações serão de áreas onde a atividade se expandirá mais rapidamente e envolve o tipo de gasto discricionário que pode ter sido limitado durante um período de regressão, como ações de companhias aéreas, roupas, entretenimento e viagens.

Se quer saber onde investir dinheiro a curto prazo deve também considerar o seguinte: as ações não-cíclicas, às vezes chamadas de não-discricionárias – são aquelas ações de empresas que operam em setores onde os gastos persistem ao longo dos ciclos económicos porque os consumidores e compradores industriais de bens e serviços não têm escolha a não ser continuar com essas compras.

As ações de bens de primeira linha (bens utilitários) são um exemplo.

Aqui, mesmo que a procura possa cair até certo ponto, o aquecimento das casas ou a manutenção da energia das fábricas continuarão a ser uma das principais prioridades e uma das últimas a ver as despesas reduzidas.

Alguns comentadores vêem as ações de valor a voltar a crescer nos próximos anos, à medida que as economias se recuperarem da pandemia de Covid-19 e os investidores mudarem de ações de tecnológicas ricas (supervalorizadas?) para ações cíclicas de consumo.

Ações Domésticas vs Ações Globais

Houve um tempo em que os investidores tendiam a concentrar-se predominantemente no mercado doméstico.

Porém, hoje é mais fácil do que nunca investir dinheiro online e colocar o seu dinheiro para render em qualquer lugar do mundo, com a maioria das plataformas de investimento a disponibilizarem acesso a ações de empresas de todo o mundo.

No entanto, existem diferenças importantes a ter em conta entre as economias de vários países e regiões, bem como os riscos cambiais.

Cada mercado de ações tem o seu próprio detalhamento de setores e indústrias dominantes. Por exemplo, a economia do Reino Unido é fortemente dominada por serviços, enquanto a economia alemã tem muito mais exportadores de produtos.

Noutras partes do mundo, os EUA, por exemplo, abrigam muitas das maiores empresas de tecnologia do mundo, assim como a China.

Além disso, se você estiver a investir dinheiro em ações denominadas em moedas estrangeiras, haverá algum risco de oscilações na taxa de câmbio que você deve ter em consideração.

Por isso, se o euro cair em relação ao dólar e você estiver a investir dinheiro em ações dos EUA, perderá parte do valor dessas ações quando realizar os ganhos do investimento e tiver que converter os ativos de dólares em euros.

Setores Industriais

Se você quer saber onde investir dinheiro em Portugal na bolsa de valores, deve tentar equilibrar o seu investimento entre os setores industriais e/ou concentrar-se naqueles que melhor atendem às suas metas de investimento.

Por exemplo, as oportunidades de crescimento provavelmente serão melhores em ETFs de tecnologia do que em bancos, mas os riscos podem ser maiores.

Se você procura a receita (pagamentos de dividendos), então o sistema bancário pode ser preferível à tecnologia. Abaixo estão alguns dos principais setores a serem considerados, embora esta não seja uma lista completa:

• Consumo
• Industrial
• Saúde
• Tecnologia
• Energia
• Utilidade Pública
• Financeiros
• Materiais Básicos

Estes são apenas alguns dos principais setores industriais – e todos podem ser subdivididos. Pense cuidadosamente sobre os setores nos quais deseja investir dinheiro online do ponto de vista dos retornos esperados e do nível de risco envolvido.

Você também pode preferir investir dinheiro nos setores sobre os quais conhece mais. Esta é uma abordagem válida, mas sempre tenha em mente a necessidade de diversificar para proteger o valor geral do seu portfólio.

ETFs, Índices, Fundos Mútuos e Fundos de Investimento

Os chamados veículos de investimento coletivo, como fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de índice e fundos mútuos, são partes importantes para quem procura onde investir dinheiro com segurança na bolsa.

Esses veículos permitem que os investidores reúnam os seus fundos – portanto, coletivos – para investir num conjunto de ativos subjacentes para rastrear um índice que pode representar apenas uma classe de ativos ou uma coleção de títulos financeiros dentro de uma classe de ativos, ou mesmo uma combinação de classes de ativos.

Os vários tipos de fundos podem investir dinheiro em quase todas as partes do universo financeiro.

Porque é que os ETFs são tão Populares

A popularidade dos ETFs cresceu muito nos últimos anos devido à sua flexibilidade e baixo custo.

Os ETFs rastreiam o preço de um ativo subjacente através da replicação física (direcionando a detenção de um ativo) ou sintética (usando derivativos) e são comprados e vendidos em bolsas de valores, assim como as ações normais.

Um dado curioso para quem procurava onde investir dinheiro em 2020 – a indústria de ETF em 2020 mantinha cerca de 7.7 triliões de dólares em ativos sob gestão.

Os fundos de índice são um subconjunto de ETFs, mas também podem ser constituídos como fundos mútuos. Às vezes chamados simplesmente de fundos de rastreamento, esses fundos rastrearão os retornos de um índice, como o FTSE 100 ou o S&P 500, por exemplo.

Eles fazem isso mantendo a classe de ativos subjacentes conforme explicado anteriormente ou usando derivativos para ganhar exposição.

Os fundos de índice e ETFs são maneiras extremamente baratas de trazer diversificação para o seu portfólio porque, através de uma única compra, você pode obter acesso a uma infinidade de títulos subjacentes.

Um Olhar sobre os Fundos Mútuos

Os fundos mútuos são aparentemente semelhantes aos ETFs no sentido de que podem conter um conjunto de investimentos, mas são muito diferentes na construção e na forma como são negociados.

Basicamente, um fundo mútuo não negoceia minuto a minuto no mercado de ações com preços em constante mudança, mas, em vez disso, tem o seu preço definido uma vez por dia – geralmente no final do dia.

Os fundos mútuos são conhecidos como veículos abertos porque vendem unidades aos investidores com base na procura e, portanto, têm uma estrutura de capital “aberta”.

Para liquidar a sua participação, você deve vender a unidade de volta aos emitentes dos fundos, ao contrário dos ETFs, onde você simplesmente vende as ações.

Considere os Fundos de Investimento

Os fundos de investimento são uma forma menos popular de veículo de investimento coletivo.

Eles são negociados no mercado de ações como uma ação normal, mas, ao contrário dos fundos mútuos, são fechados em termos de estrutura de capital.

Isso significa que eles têm uma estrutura de capital relativamente fixa e não são negociados com base no valor patrimonial líquido, como é o caso com fundos mútuos e ETFs (geralmente). negociam com um desconto ou “prémio” do valor dos seus ativos subjacentes.

Negociar com desconto significa que os fundos têm uma avaliação inferior ao valor líquido dos seus ativos, enquanto negociar com “prémio” significa que tem um valor mais alto do que os ativos que possui.

Os fundos de investimento têm algumas vantagens sobre os fundos mútuos, pois podem receber “empréstimos” (alavancagem) para aumentar os seus retornos, embora isso possa conduzi-los a perdas maiores.

Eles também podem recomprar as suas ações para controlar o desconto.

Essa flexibilidade significa que os fundos de investimento podem suavizar os seus retornos, retendo o pagamento de dividendos em alguns anos, por exemplo, e variando a quantidade de alavancagem que escolhem usar.

Também em termos de governança, eles têm um conselho de administração independente para fornecer um elemento de supervisão em relação à gestão do fundo.

Investir Dinheiro em Criptomoedas

As criptomoedas não são consideradas uma classe de ativos legítima por alguns investidores, portanto, como você pode imaginar, os investimentos neste setor são considerados de alto risco.

No entanto, com os investidores institucionais agora a entrarem no setor, com investimentos e entradas de nomes como o gestor de hedge funds Paul Tudor Jones, a Tesla a comprar bitcoin para a tesouraria da sua empresa, a PayPal a listar uma série de ativos digitais e gigantes de fundos e bancos como Fidelity e Morgan Stanley a envolverem-se na classe de ativos, as atitudes estão a mudar rapidamente.

Por trás da mudança de opinião sobre as criptomoedas está a impressão de dinheiro por governos em todo o mundo no surgimento da pandemia de Covid-19 e a desvalorização da moeda que isso acarreta e o aumento do medo sobre o retorno da inflação.

Para qualquer pessoa que quer investir dinheiro a inflação é uma grande ameaça potencial, pois corrói o poder de compra.

No entanto, para os devedores, a inflação é uma coisa boa, pois significa que eles terão menos para pagar, e há uma suspeita sorrateira entre pelo menos alguns investidores de que é por isso que alguns governos e bancos centrais não estão preocupados com a inflação e podem de facto acolhê-la de braços abertos, desde que não saia do controlo.

Mas seja qual for a sua opinião, a criptomoeda bitcoin (que é líder no reino das criptomoedas) está a desenvolver uma reputação de ouro digital, como uma proteção contra a depreciação e a inflação.

Se você decidir investir dinheiro online em Bitcoin, saiba que este ativo é extremamente volátil, mas se for mantido por um prazo mais longo, os altos e baixos tendem a ter uma tendência de crescimento.

Se quer saber como investir dinheiro online então colocar uma pequena quantidade (talvez até 5%) do seu património líquido em bitcoin ou nas melhores ações de bitcoin pode ser uma boa opção.

Existem também outros ativos que valem a pena considerar quando pensa em investir dinheiro em criptomoedas, como a Ethereum, que tem um caso de uso como um computador mundial descentralizado no qual qualquer um pode executar aplicativos, com áreas como tokens colecionáveis ​​(tokens não fungíveis – NFTs) começando a ganhar força e finanças descentralizadas (aplicações DeFi), onde os contratos inteligentes são usados ​​para projetar produtos de empréstimo totalmente programáveis ​​e muito mais.

Investir Dinheiro em Matérias Primas

As matérias-primas (commodities) referem-se a produtos de origem natural, como petróleo, o cobre, algodão e trigo.

Você pode investir pouco dinheiro nessas áreas usando ETFs e fundos mútuos, e estes podem ser elementos valiosos de diversificação de uma carteira de investimento que é ponderada para ações e outras classes de ativos.

Isso acontece porque os preços das commodities podem tender a não se mover na mesma direção que os das ações, e essa falta de correlação positiva torna-se um fator de diversificação útil.

CopyPortfolios e Copy Trading

O Libertex é uma plataforma para investir dinheiro online que é líder em sistemas de investimento automatizados, com o seu sistema de copy trading inovador, onde os investidores podem copiar os investimentos de outros investidores na plataforma.

A empresa deu um passo em frente com a introdução dos Copy Portfolios.

Estes são semelhantes aos fundos coletivos que discutimos anteriormente e são construídos em torno de certos temas da indústria e mantêm um grupo de ações para fornecer exposição nessas áreas.

Ao contrário de ETFs e fundos mútuos, no entanto, eles não vêm com taxas de administração e outros custos.

O único custo associado é aquele incorrido no spread de preço quando o trader que está a ser copiado do CopyPortfolio em que você investiu executa as suas trades.

Melhor Plataforma Onde Investir Dinheiro em Portugal

Portugal tem dezenas de apps para investir dinheiro e corretoras da bolsa de valores para você escolher. Nós reduzimos a lista para alguns dos melhores.

O Libertex bate a concorrência devido ao seu valor agregado.

No entanto, cada requisito de investidor individual será diferente, assim como a sua escolha de corretora para atender às suas necessidades de investimento.

1. Libertex – Melhor Corretora para Investir Dinheiro com Zero Spread

A Libertex é uma corretora que oferece uma variedade interessante para quem quer investir dinheiro online. Eles não cobram spreads!

O spread é a diferença entre o preço que você compra e vende e é uma forma de a corretora ganhar dinheiro.

Embora a Libertex não cobre nenhum spread, há uma pequena comissão a pagar pela compra e venda que você pode fazer em mais de 213 instrumentos financeiros CFD. Isso cobre uma ampla variedade de classes de ativos, como ações, Forex, matérias primas e criptomoedas.

Se procura uma corretora onde investir dinheiro com segurança então saiba que a Libertex também oferece um alto nível de segurança, pois é autorizada e regulada pela CySEC.

O depósito mínimo para abrir uma conta é de apenas €100 e pode ser feito através de transferência bancária, cartões de crédito/débito e carteiras virtuais como Neteller e Skrill.

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