Caso esteja interessado em investir nos mercados financeiros, mas não possui o conhecimento necessário para negociar de forma autónoma – deve considerar um dos melhores fundos de investimento.
Através desta opção, o seu fundo selecionado irá determinar os ativos a comprar e vender, significando que pode desfrutar de rendimentos passivos. Os fundos de investimento são disponibilizados em diferentes formas – desde ETFs e mutual funds (fundos mutualistas), a sociedades de investimento (trust) e fundos de índices.
Neste guia, vamos abordar os melhores fundos de investimento disponíveis para residentes em Portugal, em 2022. Cobrimos uma variedade de tipos de fundos – e explicamos o processo de investimento a partir do conforto do seu lar.
Neste Guia
A seguinte lista apresenta um resumo dos melhores fundos de investimento Portugal que cumprem com os nossos requisitos. Poderá encontrar mais informações sobre cada fundo ao longo deste artigo.
Por um lado, a disponibilidade de milhares de fundos investimento rentáveis para investidores em Portugal é fantástica.
Isso garante a existência de um fundo adequado para qualquer tipo de investidor. No entanto, pode ser extremamente difícil “separar o trigo do joio”.
Com isso em mente, pode encontrar neste artigo as nossas melhores escolhas em fundos de investimento disponíveis em Portugal.
O iShares Russell 1000 ETF é uma opção extraordinária para entrar na economia dos EUA.
Na verdade, este fundo de investimento em particular dá acesso instantâneo a 843 ações individuais.
Isso significa que pode obter um portefólio vasto e diversificado de ações com um único investimento.
O gestor do fundo de investimento iShares tem como objetivo selecionar empresas sediadas nos EUA aparentemente subvalorizadas. Isto engloba ações de grandes e médias empresas (mid-caps), em vários setores. Em termos de nomes de peso, o fundo de investimento detém atualmente 2.76% em Berkshire Hathaway e 2.27% em Johnson and Johnson. Adicionalmente, o fundo conta com entidades como a Walt Disney, Intel, Verizon, e JPMorgan Chase & Co.
Embora este fundo de investimento seja baseado nos EUA e focado inteiramente em empresas americanas – investir em Portugal não poderia ser mais simples. Na verdade, ao utilizar uma corretora regulamentada pela FCA, como a Libertex, é possível investir sem quaisquer comissões, encargos de negociação ou taxas recorrentes. Adicionalmente, a plataforma supracitada requer um investimento mínimo de apenas $50 – cerca de €40.
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Como o próprio nome sugere, este fundo de investimento é inteiramente focado em ouro. Deve considerar esta reserva de valor, caso preveja condições económicas desfavoráveis em breve. Os investidores recorrem frequentemente a bens como o ouro, sempre que aumentam as incertezas no mercado. Isso é evidente pelo desempenho fantástico no valor do ouro durante este ano.
Na verdade, o SPDR Gold ETF aumentou 25.99% durante os últimos 12 meses. Este fundo de investimento também é extremamente acessível – é necessário um investimento mínimo de apenas $50 na Libertex. Desta forma, vai investir no futuro valor do ouro sem se preocupar com instalações de armazenamento ou serviços de entrega.
Em vez disso, o prestador do ETF – SPDR – é fisicamente suportado pelo ativo, simplificando e facilitando o processo de investimento. Optar pela via ETF também resulta em taxas extremamente económicas. Novamente, não existem quaisquer comissões associadas ou taxas recorrentes, caso utilize uma corretora como a Libertex, e é possível terminar a sua posição a qualquer momento.
As nossas duas melhores seleções, listadas acima, são negociáveis através de ETFs. Isso significa que a corretora é responsável por acompanhar e monitorizar um mercado específico – tais como o Russel 1000 ou ouro. Os fundos mutualistas, por outro lado, são significativamente diferentes. Isto porque o gestor do fundo decide pessoalmente os ativos a comprar e vender – e quando.
Por outras palavras, embora seja focado em ações do índice FTSE 100, o gestor pode decidir remover um determinado número de constituintes, caso acredite que essas empresas não adicionam qualquer valor aos seus investidores. Isto é algo que os ETFs não conseguem fazer. De qualquer forma, pode encontrar na seguinte secção as nossas melhores escolhas em fundos de investimento mutualistas disponíveis em Portugal.
Enquanto a maioria dos investidores se foca em ações large-cap (grandes empresas) listadas na Bolsa de Valores de Londres, outros procuram exposição a empresas emergentes. Tais empresas são tipicamente encontradas no Mercado de Investimento Alternativo (AIM) – sendo a bolsa de valores secundária do Reino Unido.
Este mercado, em particular, apresenta uma relação entre risco e recompensa bastante mais elevada, em comparação a ações blue-chip consagradas, uma vez que as empresas listadas na AIM ainda não provaram a eficácia do seu modelo de gestão empresarial. Ou, podem ser empresas consagradas, simplesmente com uma avaliação menor no mercado. De qualquer forma, caso pretenda investir algum capital em pequenas empresas do Reino Unido – é recomendado recorrer a um fundo mutualista como o MI Chelverton UK Equity Growth Fund.
O fundo de investimento em questão determina pessoalmente as ações que merecem o seu lugar no fundo. O experiente gestor do fundo também determina os melhores momentos para comprar ou vender. O fundo MI Chelverton UK Equity Growth foi lançado em 2014, com mais de £722 milhões de ativos em agosto de 2020.
Liderado por James Baker e Edward Booth, o seu portefólio contém 127 ações individuais. As empresas constituintes operam em vários setores – com imenso foco na tecnologia, cuidados de saúde, serviços de apoio e bens de consumo. Algumas das principais empresas incluídas são a Future, Clingen, SDL, Premier Foods, Gamesys e dotDigital.
Outros fundos de investimento mutualistas a considerar incluem:
Discutivelmente, todos os fundos de investimento são adequados para iniciantes, uma vez que não requerem negociações ativas e autónomas. Em vez disso, o processo de compra e venda de ativos é executado inteiramente pelo prestador do fundo.
Dito isso, determinados fundos de investimento são mais adequados para iniciantes, uma vez que incluem englobam ativos fáceis de compreender. Normalmente, o conjunto de ativos é focado em ações de grandes empresas, com um histórico longo de desempenho positivo no mercado, incluindo marcas globalmente conhecidas.
Mesmo que nunca tenha efetuado qualquer negociação no mercado financeiro, existe uma grande probabilidade de já conhecer o índice S&P 500. Para quem não conhece, o S&P 500 é um índice no mercado de ações baseado em empresas americanas. Acompanha o progresso das 500 maiores empresas dos EUA – da Bolsa de Valores de Nova Iorque (NYSE) e do índice NASDAQ. Estes incluem empresas de renome, como a IBM, Google, Twitter, Disney, Berkshire Haway, Verizon, Apple, Amazon, e muitas outras.
Desde o seu lançamento em 1926, o índice S&P 500 apresenta uma média de retorno sobre o investimento de cerca de 10% por ano – ponderada ao longo do tempo. Portanto, em termos dos melhores investimentos para iniciantes, é recomendável considerar este índice e aprender como investir no S&P 500 em Portugal. A principal vantagem é que este índice é reequilibrado regularmente, para garantir que o índice reflete com precisão os valores das principais bolsas de valores dos EUA. Para alcançar esse objetivo, o S&P 500 foca-se na capitalização de mercado.
Isso significa que as maiores ações dos EUA em termos de valor no mercado contribuem com uma elevada percentagem para o índice. Em termos de exposição, existem imensos fundos de investimento em Portugal que acompanham o S&P 500. Na nossa opinião, a forma mais fácil e mais económica de realizar este investimento é através de ETFs. Na liderança temos o Vanguard – com o seu ETF no S&P 500 hospedada pela Libertex.
Isso significa que pode investir apenas $50, sem pagar quaisquer comissões ou taxas adicionais. Também devemos salientar que – como na maioria dos ETFs, a opção Vanguard permite-lhe ganhar dividendos. Os respetivos lucros serão transferidos para a sua conta de investimento a cada três meses. Ao reinvestir esses dividendos novamente no índice S&P 500, tem a possibilidade de multiplicar rapidamente o seu dinheiro.
Para garantir que consegue encontrar um fundo de investimento no S&P 500 que satisfaça as suas necessidades, a seguinte lista apresenta outras opções viáveis:
Já apresentámos um alguns dos melhores fundos de investimento oferecidos em forma de ETFs. Para recapitular – estes incluem o Vanguard S&P 500 Index, SPDR Gold ETF, e iShares Russell 1000 ETF. No entanto, existem outros fundos de investimento ETF que deve considerar.
Incluindo:
Caso seja o tipo de investidor que pretende obter acesso aos mercados crescentes da Ásia, deve considerar o iShare MSCI Hong Kong ETF. Como o próprio nome indica, este fundo de investimento foca-se nos mercados de Hong Kong. Particularmente, o fundo contém 41 ações individuais listadas na bolsa de valores de Hong Kong.
Embora o portefólio seja razoavelmente ponderado, apenas duas das empresas representam mais de 36%. Estas consistem no AIA Group (23.95%) e Hong Kong Exchanges and Clearing (12.14%).
Das restantes, o fundo conta com nomes como o Sun Hung Kai Properties, Techtronic Industries, e CK Hutchinson. Crucialmente, este ETF destaca novamente a facilidade de investir em empresas internacionais a partir do conforto do seu próprio lar. Basta simplesmente efetuar um depósito mínimo de $50 e está pronto para investir – terá acesso a um conjunto de ações de 41 empresas de Hong Kong!
Outro ETF a considerar para investir nos mercados estrangeiros consiste no índice China 25. Suportado pelo famoso gestor de fundos iShares, pode obter acesso a 25 grandes empresas chinesas.
Este fundo inclui empresas como a Tencent Holdings, Meituan Dianping, China Construction Bank, Alibaba, e China Mobile. Representando uma das economias mais poderosas, com maior crescimento a nível global, este fundo de investimento é definitivamente digno de consideração.
Ao investir neste tipo de fundo de investimento, existem alguns códigos éticos que desempenham um papel importante. Por exemplo, este tipo de fundos pode evitar determinadas indústrias e setores – como o jogo, álcool, tabaco ou defesa.
Em alguns casos, um fundo de investimento ético foca-se inteiramente em empresas envolvidas em áreas benéficas para a sociedade. Por exemplo, pode incluir uma empresa que tenha como objetivo o desenvolvimento de energia limpa e sustentável.
De qualquer forma, a seguinte secção apresenta as nossas melhores escolhas para fundos de investimento éticos disponíveis em Portugal.
Este fundo de investimento é uma opção baseada no mercado do Reino Unido, focado em ações de empresas britânicas. A principal característica deste fundo é que cada ação deve cumprir com uma variedade de normas éticas, para além de pertencerem exclusivamente a pequenas ou médias empresas. Em termos de desempenho, o fundo ultrapassou o índice FTSE All-Share em termos de desempenho em 4 dos últimos 5 anos.
Ao investir diretamente no prestador deste fundo, é necessário investir pelo menos £500.000. Por esta razão, é recomendado recorrer a uma corretora intermediária. Por exemplo, a Hargreaves Lansdown requer apenas um investimento de £100, ou um débito direto mínimo de £25 por mês. Em termos de taxas, este fundo custa cerca de 0,91% por ano.
Este fundo de investimento foca-se em empresas com gestão ativa das suas responsabilidades sociais e ambientais. O portefólio contém 45 ações no total – de empresas como a GlaxoSmithKline, RELX, Vodaphone, Teso, e Aviva na liderança
Novamente, utilizar a Hargreaves Lansdown requer uma quantia mínima de apenas £100 ou £25 por mês. A taxa recorrente é igual a 0.93% sem qualquer comissão inicial.
Fundos de investimento permitem-lhe injetar dinheiro nos mercados financeiros de forma passiva. Não é necessário ter qualquer experiência prévia ou conhecimento sobre o funcionamento dos mercados – o respetivo gestor e prestador do fundo toma todas as decisões relacionadas com o investimento. O seu fundo de investimento selecionado compra e vende ações, obrigações e outros ativos em seu nome.
Este cenário de investimento, em particular, engloba imensas classes diferentes de ativos. Por exemplo, fundos de investimento podem recorrer a ETFs como REITs (Sociedades de Investimento e Gestão Imobiliária), fundos mutualistas que incluem fundos no mercado imobiliário, sociedades de investimento (trusts), fundos do mercado monetário ou fundos de índices. O principal aspeto de cada um dos fundos mencionados anteriormente é o acesso total a um conjunto de várias ações, com apenas um investimento.
Por exemplo, vamos supor que investe num fundo focado em pequenas empresas do Reino Unido. Ao investir apenas algumas centenas de euros, o seu portefólio pode consistir em 200+ pequenas empresas (small-cap) listadas no AIM (mercado de investimento alternativo). De forma semelhante, ao investir num fundo que acompanha o índice FTSE 100, iria comprar um conjunto de ações de 100 grandes empresas.
Em termos fundamentais, os fundos de investimento são operados e geridos por instituições financeiras de grande escala. Alguns dos maiores nomes neste espaço incluem a iShare, SDPR e Vanguard. O seu dinheiro será acumulado ao capital de milhares de outros investidores – o que significa que o fundo possui, frequentemente, biliões de euros sob gestão.
Quer opte por um ETF, fundo mutualista ou sociedade de investimento (trust) – o processo de investimento é maioritariamente igual. Para ajudar a clarificar, vamos analisar um exemplo e conferir como funcionam os melhores fundos de investimento.
Em relação a rendimentos monetários, a maioria dos fundos de investimento em Portugal paga dividendos. Esse valor é equivalente a uma parte de quaisquer dividendos de ações ou taxas de juro de obrigações que o fundo recebeu em nome dos seus investidores. A sua parte será tipicamente distribuída a cada 3 meses, mas alguns fundos podem pagar a cada 6 ou 12 meses.
Para além de dividendos normais, também pode aumentar o seu capital mediante o aumento do valor patrimonial líquido (NAV) do seu investimento. Por exemplo, se investir no fundo FTSE 100 e o valor do índice aumentar em 10%, o seu investimento no fundo deverá aumentar de forma semelhante.
Como já abordámos no início deste artigo, existem vários tipos de fundos de investimento. A maioria opera de forma similar, na medida em que pode investir em conjuntos de ativos de forma completamente passiva. O fundo efetua qualquer compra de ativos em nome dos seus investidores, e determina os melhores momentos para vender.
Com essa informação, existem algumas pequenas diferenças entre cada tipo de fundo de investimento, incluídas na seguinte lista:
Alguns dos melhores tipos de fundos de investimento disponíveis para investidores em Portugal incluem:
As sociedades de investimento, ou trusts, são um ramo do espectro mais amplo de fundos de investimento. São populares em Portugal, devido ao seu desempenho geralmente mais elevado, comparativamente a fundos mutualistas, durante a última década.
Uma das principais diferenças entre sociedades e fundos de investimento reside na capacidade de as sociedades emprestarem dinheiro. Conhecido como gearing (“alavancagem”), garante à sociedade investimento um poder de compra bastante superior. Em retorno, conseguem investir mais dinheiro do que possuem no seu capital funcional.
Existem vários benefícios associados ao investimento em fundos, comparativamente a ações tradicionais ou obrigações.
Os benefícios incluem:
Com tantos fundos de investimento atrativos para escolher, saber por onde começar pode ser complicado. O aspeto mais importante é que o fundo deve conseguir satisfazer os seus objetivos de investimento a longo prazo. Por exemplo, pretende aumentar o seu capital durante várias décadas, com o objetivo de poupar para a sua reforma, ou procura acesso a um mercado específico, como obrigações no estrangeiro ou títulos dos EUA?
De qualquer forma, a lista seguinte apresenta algumas características que deve procurar ao selecionar um fundo de investimento que satisfaça as suas necessidades.
Como pode conferir, pela lista acima, existem imensas características que deve considerar antes de selecionar qualquer fundo de investimento. Por essa razão, é recomendado explorar alguns dos melhores fundos de investimento, que explorámos convenientemente neste artigo – todos esses fundos estão disponíveis para investidores em Portugal.
Caso pretenda investir num fundo de investimento, é necessário encontrar uma corretora fidedigna online, regulamentada pela FCA. Embora alguns dos gestores de fundos permitam o investimento direto através dos seus websites, irá encontrar frequentemente taxas associadas, e valores mínimos de investimento mais elevados. Por essa razão, sugerimos a utilização de plataformas intermediárias.
Na nossa opinião, estas são as melhores corretoras com fundos de investimento disponíveis para residentes em Portugal.
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Prós:
Contras:
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Salientamos novamente que a Libertex é uma corretora autorizada e regulamentada pela FCA.
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Isso requer um depósito inicial de $200, mas pode investir apenas $25. Os métodos de pagamentos disponíveis, com processamento instantâneo, incluem cartões de débito e crédito, Paypal, Skrill, e Neteller.
Os fundos de investimento continuam a aumentar em popularidade entre os investidores portugueses, por ser uma forma de rendimento completamente passiva. Tudo o que necessita de fazer é selecionar um fundo, investir uma quantia igual ou superior ao valor mínimo exigido pela corretora e está pronto – basta relaxar e ver o dinheiro a trabalhar por si.
Para além de aumentar o seu capital enquanto o valor líquido do fundo aumenta, pode também ganhar sob a forma de dividendos. Esta é a sua quota de dividendos de ações ou taxas de juro de obrigações recebidas pelo gestor do fundo – tipicamente distribuída a cada três meses.
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Os fundos de investimento assumem tipicamente a forma de ETFs, fundos mútuos ou sociedades de investimento (trusts). Acumulam os fundos de todos os investidores para comprar e vender ativos em seu nome. Em retorno, deve pagar uma pequena taxa anual – normalmente inferior a 1% por ano.
Sim – normalmente, os fundos de investimento distribuem dividendos a cada três, seis ou doze meses. São equivalentes à sua quota de quaisquer dividendos de ações ou taxas de juro de obrigações recebidos pelo gestor/corretora em seu nome.
Isso depende do tipo de fundo de investimento e a localização de onde investiu. Por exemplo, caso tenha investido num ETF – estes instrumentos são negociados na bolsa. Isso significa que é possível retirar o seu dinheiro investido a qualquer momento, durante o horário padrão dos mercados financeiros. Caso tenha investido num fundo mútuo ou trust, tipicamente, pode retirar o seu dinheiro investido no final de cada dia. Confirme se existe algum período mínimo obrigatório para o investimento, antes de conseguir retirar o dinheiro.
A maioria dos melhores fundos de investimento cobram uma taxa inferior a 1% anualmente. Os fundos mútuos são tipicamente mais dispendiosos, comparativamente com ETFs, embora os tipos de fundos de investimento mais caros sejam aparentemente fundos éticos.
Existem centenas de serviços e prestadores ativos no mundo dos fundos de investimento. Alguns dos nomes mais ativos no mercado incluem a iShares, Vanguard e SPDR.
João Costa é um escritor, analista e investidor que reside em Lisboa, Portugal. Ele é um analista de mercado e trader ativo experiente, com cerca de 10 anos de experiência nos mercados financeiros. Ele especializou-se em day trading, bem como em investimento a longo prazo, em diferentes categorias de ativos.
