trading platform HU
Search TradingPlatforms
Home » robo advisor

A Robo Advisor a legújabb őrület az online befektetési térben. Egyszerűen fogalmazva, ez egy jelenség, amely mögött mesterséges intelligencia áll. Lehetővé teszi, hogy viszonylag passzív módon fektessen be. Ebben az útmutatóban bemutatunk mindent, amit a legjobb Robo Advisorokról tudnia kell. Amellett, hogy megvitatjuk a magyar befektetők számára elérhető legjobb Robo Advisorokat, azt is elmagyarázzuk, hogyan működik a folyamat, és mit kell tennie ahhoz, hogy még ma elkezdhesse.

A legjobb Robo Advisorok listája 2021-ben

Íme egy felsorolás a legjobb Robo Advisor platformokról, amelyek szerintünk uralják ezt a különleges befektetési területet. Lefelé görgetve elolvashatja az egyes szolgáltatókról szóló teljes értékelésünket!

  1. eToro – A legsokoldalúbb Robo Advisor, kezelési díj nélkül
  2. Learn 2 Trade – Forex jelzéseket biztosító automatizált Robo Advisor
  3. Libertex MT4 Signals – Automatizált kereskedésmásoló jelzések az MT4-ben
  4. AvaSocial – FCA által szabályozott közösségi és kereskedésmásoló alkalmazás

A legjobb Robo Advisorok felülvizsgálata

Nem könnyű feladat megtalálni a pénzügyi céljaihoz alkalmas, legjobb Robo Advisort. Ennek oka, hogy két kulcsfontosságú dolgot is meg kell vizsgálnia. Először is, meg kell néznie magát a Robo Advisor kereskedési platformot. Például mennyit számol fel a szolgáltató az eszközök vételéért és eladásáért, és milyen eszközökbe fektethet be?

Másodszor – és ez talán a legfontosabb -, el kell töltenie egy kis időt magának a Robo Advisor technológiának a feltárásával. Elvégre a Robo Advisor az Ön nevében fog befektetni, ezért biztosnak kell lennie abban, hogy nem fogja egyetlen kereskedési hét alatt elfecsérelni az egész egyenlegét.

Hogy megspóroljunk Önnek számtalan órányi kutatást, az alábbiakban áttekintjük a piacon jelen lévő legjobb Robo Advisorokat.

1 – eToro – A legsokoldalúbb Robo Advisor, kezelési díj nélkül

Az eToro nem egy tipikus Robo Advisor, mivel elsősorban ez egy online tőzsdei brókercég, de ettől még kínál Robo Advisor szolgáltatásokat is. Ez a professzionálisan kezelt „CopyPortfolios” szolgáltatásán keresztül valósul meg. Ezek célja, hogy segítsenek a befektetőknek minimalizálni a kockázatot, elősegítsék a növekedési lehetőségeket és diverzifikált portfóliókat hozzanak létre. A legtöbb Robo Advisorral ellentétben az eToro egyáltalán nem számít fel semmilyen kezelési díjat!

A CopyPortfolios az eToro népszerű Copy Trader eszközének fejlettebb formája, amely lényegében lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy lemásolják az eToro platformot használó több mint 12 millió befektető és kereskedő bármelyikének portfólióját.

Az eToro CopyPortfóliók professzionálisan kezelt befektetési portfóliók, amelyek mesterséges intelligenciát és gépi tanulási technológiát használnak. Kétféle portfólióba lehet ezen keresztül befektetni: a Top Trader Portfóliókba és a Piaci Portfóliókba.

A Top Trader Portfóliók az eToro legjobban teljesítő és legfenntarthatóbb kereskedőit foglalják magukba, míg a Market, azaz Piaci Portfóliók CFD részvényeket, ETF-eket vagy árutermékeket foglalnak magukba, egyetlen kiválasztott piaci befektetési stratégia mentén. Különböző tematikus portfólió lehetőségek állnak rendelkezésére, mint például a technológiai befektetések vagy a zöld befektetések.

Legalább 5000 dollárt kell befektetni egy ilyen CopyPortfólióba, ám ezek a humán szakértői kezelők és a mesterséges intelligencia tökéletes keverékei, és hozzáférést biztosítanak a legjobb részvények és az egyéb pénzügyi eszközök jókora részéhez. Ráadásul az a tény, hogy nincsenek kezelési díjak, hatalmas pluszt jelent, és költséghatékony platformmá teszi az eToro felületét.

Előnyök:

  • Nincs kezelési díj
  • Professzionális humán szakértő kezelők gépi tanulással ötvözve
  • Top Trader Portfóliók és Piaci Portfóliók
  • Különböző befektetési témák
  • Világszerte elismert befektetési platform
  • Kiváló mobilalkalmazás
  • FCA és FSCS védelem

Hátrányok:

  • Minimális befektetési összeg

Tőkéje kockázatnak van kitéve.

2 – Learn 2 Trade – Forex jeleket biztosító automatizált Robo Advisor

A Learn 2 Trade egy érdekes szeletét kínálja a Robo Advisornak, az egyedi technológiája és a platformja révén. A vállalatnak van egy saját algoritmusa, amely heti 5 nap 24 órájában pásztázza a teljes devizapiacot, és befektetési lehetőségeket keres.

Az algoritmus a mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás kombinációját használja, különböző technikai kereskedési indikátorokkal ötvözve. Amint az algoritmus azonosított egy befektetési lehetőséget, a jelet közvetlenül továbbítja a tagok számára, így Ön valós időben kaphatja meg azt.

Végső soron Ön dönti el, hogy élni kíván-e a befektetési lehetőséggel vagy sem, de ez egy érdekes módja a Robo Advisor használatának. A Learn 2 Trade ingyenes csomaggal rendelkezik, ahol hetente 3 jelzést kap belépő, stop loss és take profit szintekkel.

Ezután választhat, hogy frissíti-e a szolgáltatását, hogy napi 3-5 jelzést kaphasson! Minden prémium csomaghoz 30 napos pénzvisszafizetési garancia is jár!

Előnyök:

  • 30 napos pénzvisszafizetési garancia
  • heti 3 ingyenes forex jelzés
  • napi 3-5 forex jelzés a prémium csomagban
  • Jó hírnév
  • Nagyszerű oktató és tanulási eszközök

Hátrányok:

  • Reagálnia kell a jelzésre, ha be szeretne fektetni

Nincs garancia arra, hogy pénzt fog keresni ezzel a forex jelzés szolgáltatóval.

3 – Libertex MT4 jelek – Automatizált kereskedésmásoló jelzések az MT4-en

A Libertex egy CySEC által szabályozott brókercég, amely Robo Advisor szolgáltatásokat nyújt az MT4 Signals platformján keresztül. A brókercég által nyújtott MetaTrader 4 kereskedési platformon megtekintheti a különböző kereskedők teljesítményét, és dönthet úgy, hogy a kereskedéseiket automatikusan átmásolja a saját számlájára.

Ez a befektetés passzívabb módját biztosítja. A platform részletes statisztikákat nyújt a kereskedő teljesítményéről, különböző kockázatkezelési mérőszámokkal. Ami igazán nagyszerű, hogy tesztelheti először egy demo számlán a kereskedésmásolást, valamint láthatja azok teljesítményét, még mielőtt átmásolná a kereskedéseket az éles számlájára.

Egyes szignál szolgáltatók díjat számítanak fel a szolgáltatásaikért, mások pedig ingyenesen biztosítják azokat. Maga a Libertex nem számít fel semmilyen spread díjat, de a vételért és az eladásért némi jutalékot számít fel. Jelenleg 50%-os kedvezményt adnak a kriptovalutákra, abban az esetben, ha másol egy kriptokereskedőt.

Előnyök:

  • A CySEC által szabályozott
  • Kereskedés zero spreaddel
  • Alacsony minimális betét a kereskedés elkezdéséhez
  • Egyszerűen használható MT4 Signals platform

Hátrányok:

  • A jelzések csak az MT4 felhasználóin alapulnak

Ezen az oldalon a lakossági befektetők 83%-a pénzt veszít a CFD kereskedés során.

4 – AvaSocial – FCA által szabályozott közösségi és kereskedésmásoló alkalmazás

Trading 212 stock app Az AvaSocial kereskedési alkalmazás egy másik egyedi Robo Advisor. Az alkalmazással láthatja más kereskedők portfólióinak teljesítményét, majd pontosan ugyanazokat a kereskedéseket és befektetéseket másolhatja át a saját portfóliójába. Ez lehetővé teszi, hogy kiválaszthassa az Ön számára legjobb stílust, teljesítményt és kockázati profilt.

Ha a portfólióját az AvaTrade brókercégnélnél tartja, egy – a világ hat különböző joghatóságában szabályozott – brókercég szolgáltatásait élvezheti. Az AvaSocial alkalmazás valójában az AvaTrade és az FCA által szabályozott Pelican Trading cégek közötti partnerségből származik.

Az alkalmazásban a különböző kereskedők különböző piacokon lévő befektetéseit másolhatja. Ide tartoznak a részvények, indexek, árupiaci termékek, Forex és még sok más, amelyeken az AvaTrade segítségével 100%-ig jutalékmentesen lehet kereskedni.

Előnyök:

  • FCA által szabályozott AvaSocial alkalmazás
  • 100%-osan jutalékmentes kereskedés
  • Kereskedés több mint 1250 globális piacon
  • Nincs betételhelyezési vagy pénzfelvételi díj

Hátrányok:

  • Inaktivitási díjak

Ezen az oldalon a lakossági befektetők 71%-a pénzt veszít a CFD kereskedés során.

Mi a Robo Advisor jelentése?

Tehát most, hogy megvitattuk a legjobb Robo Advisorokat, amelyek jelenleg ezt a szolgáltatást kínálják, el kell magyaráznunk, hogyan is működik valójában ez a befektetési folyamat. Dióhéjban, a Robo Advisorok lehetővé teszik, hogy passzív módon fektessen be. Ennek oka, hogy a mögöttes technológia – amely mögött jellemzően egy mesterséges intelligencia áll – meghatározza, hogy mely eszközökbe fektessen be. Ezen túlmenően egy Robo Advisor újra kiegyensúlyozza Ön helyett a portfólióját.

Ez azt jelenti, hogy meghatározza, hogy mely részvényeket kell megvásárolni és eladni – és azt is, hogy mikor. Döntő fontosságú megemlíteni, hogy a Robo Advisorok túlnyomó többsége kockázatalapú megközelítést alkalmaz a befektetésekhez. Ez azt jelenti, hogy a számlanyitáskor egy kérdéssort tesznek fel Önnek a pénzügyi céljairól és a kockázati hajlandóságáról. Ennek során a Robo Advisor technológia az Ön válaszai alapján összeállít egy portfóliót.

Ha az a kérdés, hogy mibe fog befektetni, a legtöbb Robo Advisor ragaszkodik az ETF-ekhez és az indexalapokhoz. Ez azt jelenti, hogy minden egyes alap több tucat, több száz, vagy egyes esetekben – több ezer eszközt tartalmaz. Ez magában foglalhat részvényeket, kötvényeket, állampapírokat, vagy cold-hold casht.

A portfólió konkrét súlyozása – az általa megcélzott piacokkal és gazdaságokkal együtt – az Ön kockázati profiljától függ. Akárhogy is, amint befektet egy kiválasztott Robo Advisorba, a kisujját sem kell mozdítania. Emiatt ez a folyamat ideális, ha szeretne befektetni, de még nincs tapasztalata – vagy egyszerűen nincs ideje arra, hogy saját maga kutassa fel a piacokat.

A Robo Advisor előnyei

Még mindig nem biztos benne, hogy egy Robo Advisor a megfelelő befektetési mechanizmus az Ön számára? Ha így van, az alábbiakban bemutatjuk egy Robo Advisor platform kiválasztásának néhány főbb előnyét.

Tökéletes kezdők számára

Magyarországon a legtöbb befektető a DIY, azaz a saját maga kezelt kereskedési számlát választja. Ez egyszerűen azt jelenti, hogy Önnek kell kiválasztania, hogy mely részvényekbe és eszközökbe fektet be – és mikor. Ez ugyan “izgalmasabbá” teszi a befektetési folyamatot, de azt is jelenti, hogy 100%-ban Ön felel a megvásárolt és eladott eszközökért.

Döntő fontosságú tudnia, hogy mely vállalatokba vagy kötvényekbe érdemes befektetni, és ez egy olyan nagy kihívást jelentő folyamat, amelyhez több éves előzetes tapasztalat szükséges. Ez magába foglalja a fundamentális elemzés megértését, azaz például a vállalati eredményjelentések értelmezésének képességét.

Mindezeket figyelembe véve – a Robo-Advisorok nagyszerű lehetőséget jelenthetnek, ha a pénzügyi piacokon szeretne befektetni, de még teljesen kezdő. A Robo Advisor ugyanis minden befektetési döntést meghoz az Ön helyett.

100%-ig passzív tevékenység

Miután pénzt fektetett be egy Robo Advisorba, hátradőlhet, és hagyhatja, hogy a technológia tegye a dolgát. Mint fentebb említettük, ez azért van, mert a Robo Advisor minden befektetési döntést az Ön nevében hoz meg.

Mint ilyen, a folyamat 100%-ban passzív. Így nem kell elemzést végeznie, és – végső soron – nem kell naprakészen követnie a pénzügyi piacokat. Ehelyett a mögöttes algoritmus a piaci feltételek alapján vásárol és ad el eszközöket. Ezen túlmenően meg kell jegyeznünk, hogy egy Robo Advisor használata mellett nem kell aggódnia a kereskedés érzelmi oldala miatt.

Vagyis a Robo Advisor nem hoz meggondolatlan befektetési döntéseket, és nem szenved a fáradtságtól! Ez azt jelenti, hogy a piacok elemzését a nap 24 órájában, kockázatkerülő módon végezheti.

A kockázati étvágya alapján fektet be

A Robo Advisor magyar platformok fő koncepciója az, hogy olyan piacokra fektethet be, amelyek tükrözik az Ön kockázati hajlandóságát. Ez kulcsfontosságú, mivel minden portfóliónak megvan a maga kockázat hozam aránya.

Ha például az Ön kockázattűrő képessége szuper alacsony, akkor a pénzét valószínűleg magas minőségű kötvényekbe és részvényekbe fekteti – az állampapírok és a készpénz mellett.

A spektrum másik vége, a magasabb kockázatú portfóliók, valószínűleg a feltörekvő piacokon és a low cap (kis kapitalizációjú) részvényekben fog kitettséget biztosítani. Végső soron az Ön döntése, hogy milyen szintű kockázatot vállal.

Likvid befektetés

Az esetek túlnyomó többségében a legjobb brit Robo Advisorok azonnali hozzáférést biztosítanak Önnek a pénzéhez. Ez azt jelenti, hogy amikor pénzt szeretne felvenni, ritkán van tartási periódus. Ez előnyös lehet, ha gyors készpénzhez való hozzáférésre van szüksége.

A Robo Advisors hátrányai

Bár a Robo Advisorsba való befektetésnek számos előnye van, számos hátrányt is figyelembe kell vennie.

Korlátozott rugalmasság

A Robo Advisor használatának egyik fő hátránya, hogy kevés rugalmasságot biztosítanak Önnek. Ennek oka, hogy a Robo Advisor határozza meg, hogy mely eszközökbe fektessen be az Ön nevében.

Így nem lesz lehetősége arra, hogy egyedi részvényeket vagy kötvényeket adjon hozzá a portfóliójához. Ez problémás lehet, ha egy adott befektetésre vetett szemet. Ha ez a helyzet, akkor olyan részvény kereskedési platformon érdemes számlát nyitnia, amely lehetővé teszi, hogy maga válassza ki, hogy mely eszközökbe kíván befektetni.

Költségesebb, mint az alapok

Egyrészt, ha egy Robo Advisorba fektet be – szinte biztos, hogy a portfóliója tele lesz ETF-ekkel és indexalapokkal. Bár ez önmagában nem csak egy kibocsátót tartalmaz, meg kell jegyeznünk, hogy ha egy Robo Advisoron keresztül fektet be, az ezen alapokhoz való hozzáférés magasabb költséggel jár. Valójában gyakran 0,75% körüli összeget fizet az ETF-szolgáltató által felszámított mindenkori díjon felül.

Ha például az eTorónál fektetne be ETF-ekbe – egyáltalán nem fizetne kereskedési díjat. Másrészről fontos megjegyezni, hogy a Robo Advisorok automatikusan újrasúlyozzák a portfólióját. Ezt a kiváltságot viszont nem kapja meg, ha saját maga fektet be egy ETF-be vagy indexalapba.

Nincs garancia arra, hogy pénzt fog keresni

Mint minden befektetési eszköz esetében, itt sincs garancia arra, hogy pénzt fog keresni egy Robo Advisorba történő befektetéssel. Éppen ellenkezőleg, minden esély megvan arra, hogy kevesebbet kap vissza, mint amennyit eredetileg befektetett.

Különösen, hogy a pénzét egy algoritmusra bízza, amely befektetési döntéseket hoz Ön helyett. Még ha az algoritmusnak van is bizonyított teljesítménye, a múltbeli teljesítmény soha nem 100%-os mutatója a jövőbeli eredményeknek.

Robo Advisor díjak összehasonlítása

Mielőtt regisztrálna egy Robo Advisorra, feltétlenül tisztában kell lennie azzal, hogy milyen díjakat fog fizetni. Mielőtt belemennénk az összehasonlításba, röviden ismertetjük a főbb díjakat, amelyekkel találkozni fog, amikor befektet egy Robo Advisorba.

  • Platform díj: Ez az Ön által választott Robo Advisor által felszámított díj, amelyet az Advisor a platformjához való hozzáférésért számít fel. Ezt szinte mindig egy éves százalékos díjként fejezik ki, és az Ön által befektetett összeg ellenében számolják fel. Például, ha Ön 1000 fontot fektetne be, és a Robo Advisor 0,70%-ot számít fel, akkor évente 7 fontot fizetne.
  • Alap díj: Ez az a díj, amelyet az adott ETF- vagy indexalap-szolgáltató számít fel. Ezt később továbbhárítják Önre – a befektetőre. A pontos díj gyakran változhat az alap függvényében, bár ritkán haladja meg az évi 0,5%-ot.

Mint mindig, a díjak egy pillanat alatt megváltozhatnak – ezért mindig tájékozódjon, mielőtt számlát nyit.

Hogyan válasszam ki a legjobb Robo Advisort?

Bár már kiválasztottuk a piacon elérhető legjobb Robo Advisorokat, ez nem jelenti azt, hogy a kiválasztott szolgáltatók megfelelőek az Ön számára. Ezért, előfordulhat, hogy saját kutatást kell végeznie, mielőtt kiválasztja a platformot, amelyre regisztrál.

Ezt szem előtt tartva az alábbiakban felsoroltunk egy sor olyan fontos adatot, amelyet figyelembe kell vennie, mielőtt számlát nyit vagy regisztrál.

Szabályozás

Első körben ellenőrizze, hogy a kiválasztott platform rendelkezik-e a Robo Advisor szolgáltatások nyújtásához szükséges szabályozással. Ennek legalább egy jól ismert szabályozó hatóság, például az FCA, CySEC, ASIC, FINRA stb. teljes körű engedélyét kell tartalmaznia.

Minimális befektetés

Magától értetődő, hogy biztosítani kell, hogy a minimális befektetési összeg az Ön személyes költségvetésébe essen. Amint azt a legjobb Robo Advisorok listájában feltártuk, ez eléggé eltérő lehet.

Díjak

A díjak szintén olyan fontos összetevők, amelyet értékelnie kell, mielőtt kiválaszt egy külföldi vagy egy magyar Robo Advisor céget (Robo Advisor Hungary). Amint azt fentebb tárgyaltuk, ez jellemzően a platform díjakra és az alap díjakra oszlik. Egyes szolgáltatók mindkét díjat egyetlen százalékos arányba építik be.

Összességében valószínűleg azt fogja találni, hogy a legjobb Robo Advisorok évente 0,75% körüli díjat számítanak fel. Bár a legtöbb szolgáltató nem számít fel semmit a befizetésért vagy a pénzeszközök felvételéért, a biztonság kedvéért érdemes ezt ellenőrizni.

Felhasználói tapasztalat

Ha azért fordul a Robo Advisorshoz, mert szeretne befektetni a pénzügyi piacokon, de kevés, vagy semmilyen tapasztalattal nem rendelkezik, akkor meg kell győződnie arról, hogy a platform alkalmas-e a kezdők számára.

Tehát, hogy maga a regisztráció, a pénzeszközök befizetése és a portfólió kiválasztása zökkenőmentes-e. A cikkünkben felsorolt összes Robo Advisor minden szempontból felhasználóbarát szolgáltatást nyújt.

Megközelíthető piacok

Természetesen azt is fel kell mérnie, hogy a Robo Advisor hova fogja elhelyezni a pénzét. Amint azt az útmutatóban végig tárgyaltuk, ezek szokásos eljárása az alapokba történő befektetés.

Ezzel együtt, míg egyes platformok több ezer piachoz biztosítanak hozzáférést, addig mások sokkal korlátozottabbak. Az eToro esetében például a részvénypiacra, az ETF-ekbe vagy az árupiaci termékekbe is fektethet.

Múltbeli teljesítmény

Ahogy mi is mindig megemlítjük, a múltbeli teljesítmény nem garancia a jövőbeli eredményekre. A múltbeli teljesítmény azonban még mindig egy fontos mérőszám, amelyet érdemes megnézni, mielőtt egy befektetést hajtunk végre. Ez különösen akkor igaz, amikor kiválaszt egy Robo Advisor platformot és egy, az Ön kockázati étvágyának megfelelő, portfóliót. Egy ideális világban olyan Robo Advisort szeretne választani, amely legalább három éve folyamatosan nyereséget termel.

Robo Advisorok – Összefoglalás

Összefoglalva, a Robo Advisorok nagyszerűek, ha idővel növelni szeretné a pénzét, de nem igazán tudja, hogyan működnek a pénzügyi piacok. Ezenkívül arra is alkalmasak, hogy passzív módon fektessen be valamelyik piacra. Akárhogy is, számos Robo Advisor tevékenykedik a piacon – így a szolgáltatók között egyre élesebb a verseny.

Ezzel együtt mi azt állítjuk, hogy az eToro messze a piacvezető a Robo Advisorok arénájában. Több mint 12 millió ügyféllel – a platform az alacsony díjak és a diverzifikált piacok nagyszerű kombinációját kínálja. Egyszerűen kattintson az alábbi linkre az induláshoz!

eToro – A legjobb Robo Advisor kezelési díj nélkül

Tőkéje kockázatnak van kitéve.

GYIK

A Robo Advisor algoritmusok vagyonkezelést és pénzügyi tanácsadást is kínálnak?

Technikailag a Robo Advisorok 'digitális vagyonkezelők', amelyek automatizálják az eszközallokációs folyamatot. Azzal, hogy a befektetési menedzsment folyamatot átveszik, minden 100%-ban automatizált. Ön azonban önmagában nem kap pénzügyi tanácsadást vagy befektetési tanácsadást, mivel az összes befektetési döntést az algoritmus végzi.

Mennyibe kerül egy Robo Advisor befektetési szolgáltatás?

Átlagosan körülbelül 0,75%-os éves díjat kell fizetnie. Ezt a befektetési portfóliójában tartott teljes összeg alapján számítják ki.

Melyik a legjobb Robo Advisors?

Bár több tucat Robo Advisor közül választhat, az eToro vitathatatlanul a legjobb szolgáltatást nyújtja. Rengeteg portfólióhoz és nagyon versenyképes díjakhoz férhet hozzá.

Szabályozottnak kell-e lennie a Robo Advisornak Európában (Robo Advisor Europe)?

Igen, minden Robo Advisornak szabályozottnak kell lennie.

About Varga Péter
About Varga Péter

Varga Péter író, elemző és befektető, Győrben, Magyarországon él. Tapasztalt piaci elemző, aki aktívan kereskedik, több mint 10 éves tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi piacokon. Szakterülete a napi kereskedés, valamint a különböző eszköz osztályokba történő hosszú távú befektetés.

Scroll Up