Nejlepší DeFi aplikace, které si nesmíte nechat ujít v roce 2024

V tomto průvodci se zaměříme na nejlepší DeFi aplikace v České Republice v roce 2024. Představíme si DeFi Apps, které se řadí mezi nejvýhodnější z hlediska výnosů, bezpečnosti, půjček, swapů, uživatelského rozhraní a dalších. Cílem DeFi, neboli decentralizovaných financí je zařadit tradiční finanční služby, které jsou běžně dostupné v bankách, jako například půjčování peněz atd. na blockchain. To znamená, že díky DeFi Apps budete moci půjčovat svá digitální aktiva, jako jsou například Bitcoiny (BTC) nebo Ethereum (ETH) a mnoho dalších a vydělávat na úrocích.

Nejlepší DeFi aplikace – seznam

Během psaní tohoto článku jsme zjistili, že nejlepšími aplikacemi DeFi pro investory z České Republiky v roce 2024, jsou níže uvedení poskytovatelé.

1. DeFi Swap – nejlépe hodnocená DeFi aplikace pro rok 2024
2. Aqru – DeFi aplikace s nízkými poplatky za obchodování s kryptoměnou
3. Crypto.com DeFi Wallet – aplikace Defi s vysokou úrovní zabezpečení
4. Binance – vydělávejte na úrocích s DeFi mincemi
5. PancakeSwap – aplikace s vysokým procentem APY
6. UniSwap – široká nabídka DeFi Coins k obchodování
7. 1Inch –  burza fungující na více blockchainech
8. Curve – všechny bankovní karty na jednom místě

Přehled nejlepších DeFi aplikací v roce 2024

K tomu, abyste si mohli vybrat nejlepší DeFi aplikaci určenou pro vás, bude potřeba si nejdříve promyslet, které služby a požadavky hledáte. Je vaším cílem například bezpečné místo pro vklad a uchování kryptoměn, a nebo hledáte aplikaci DeFi, která slibuje nejvyšší výnosy na úrocích?

Bude nezbytné prověřit aplikace DeFi z hlediska poplatků, podporovaných tokenů a bezpečnosti, ale také dalších parametrů. Abychom vám pomohli prověřování usnadnit, o pár řádků níže naleznete seznam nejlepších aplikací DeFi pro investory z České Republiky v roce 2024.

1. DeFi Swap – nejlépe hodnocená DeFi aplikace pro rok 2024

Zjistili jsme, že DeFi Swap je na prvním místě v našem seznamu nejlepších aplikací DeFi pro rok 2024, protože poskytuje přístup k nejlepším tokenům DEX. DeFi Swap je především nově spuštěná decentralizovaná burza nabízející širokou škálu služeb. Patří mezi ně plnohodnotný DEX, který podporuje velký výběr tokenů BSC.

To znamená, že můžete použít DeFi Swap k nákupu a prodeji digitálních měn, aniž byste museli používat centralizovanou platformu. Nejen, že tedy můžete obchodovat anonymně, nemusíte si ani registrovat účet. Místo toho stačí připojit svou kryptopeněženku k burze DeFi a můžete vyrazit.

Kromě toho DeFi Swap nabízí řadu nástrojů, které vám umožní získat úrok z vašich nečinných tokenů, což z něj dělá jednu z nejlepších platforem pro DeFi staking v roce 2024. Za prvé, existují nástroje poskytující likviditu. Ten vám umožňuje půjčovat vaše krypto aktiva na burzách DeFi Swap prostřednictvím bezpečných a transparentních chytrých smluv. Na oplátku za poskytnutí likvidity obdržíte část transakčních poplatků.

To může být skutečně skvělým zdrojem pasivního příjmu, jakmile směny DeFi Swap začnou přitahovat větší objem. Koneckonců, čím větší objem lidé obchodují, tím více poplatků vám bude účtováno, takže – to vám dá vyšší příjem. K zajištění likvidity na platformě DeFi Swap není vyžadováno žádné uzamčení.

Dalším pasivním investičním nástrojem, který tato špičková platforma nabízí, je hospodaření s krypto příjmy. To vám umožní vsadit digitální token dle vašeho výběru a na oplátku generovat atraktivní APY. Pokud například sázíte DeFi Coin – jejich nativní token podporující ekosystém DeFi Swap, můžete získat až 75% roční úrok.

Vaše APY však bude záviset na tom, na jak dlouho chcete uzamknout své tokeny. Pokud si například zvolíte 30 denní období, APY klesne na 30 %, i když je to stále velmi konkurenceschopné. V nadcházejících měsících DeFi Swap rozšíří své služby o NFT. Stručně řečeno, umožňuje vám obchodovat NFT decentralizovaným způsobem – tedy bez třetí strany.

Pokud jde o aplikaci DeFi, plánuje ji vydat nejpozději začátkem 3. čtvrtletí 2024. Vývojáři DeFi Swap uvedlo, že aplikace bude kompatibilní se zařízeními iOS i Android. Do té doby máte přístup ke všem výše uvedeným decentralizovaným finančním službám přímo na webu DeFi Swap prostřednictvím mobilního prohlížeče.

Kryptoměny jsou vysoce volatilní. Vaše digitální aktiva jsou v ohrožení!

2. Aqru –  DeFi aplikace s nízkými poplatky za obchodování s kryptoměnou

Pokud hledáte nejlepší aplikaci pro výnosy DeFi, abyste získali úrok z hlavních krypto aktiv, jako je bitcoin, nehledejte nic jiného než Aqru. Stručně řečeno, Aqru vám umožňuje získat úrok, když vložíte bitcoiny na jeho spořicí účet v kryptoměně. Totéž platí pro Ethereum.

Nejlepší ze všeho je, že na rozdíl od mnoha jiných krypto úrokových účtů v tomto odvětví neexistují žádná omezení. To znamená, že můžete na svůj účet Aqru vložit libovolné množství bitcoinů a Etherea a stále maximalizovat svůj roční úrok. Také nemusíte zamykat své tokeny pomocí Aqru v co nejkratším čase.

Místo toho jsou zde flexibilně nabízeny všechny úrokové plány kryptoměn. Kdykoli tedy budete chtít mince vyplatit, výběr bude proplacen. Upozorňujeme, že i když jsou zde výběry fiat měn zdarma, při převodu kryptoměny z Aqru vám bude účtován poplatek 20 $ (489 Kč)

Když už mluvíme o fiat měnách, Aqru je jedním z mála poskytovatelů v prostoru, který vám umožňuje vkládat prostředky v USD, EUR a GBP. Můžete to udělat okamžitě prostřednictvím debetní karty, kreditní karty nebo bankovního převodu. Ať tak či onak, umožňuje vám nakupovat kryptoměny a poté automaticky převádět coiny na spořicí účet dle vašeho výběru.

Pokud jde o aplikaci Aqru DeFi, je zdarma ke stažení na zařízeních iOS a Android. Když jsme aplikaci sami vyzkoušeli, zjistili jsme, že je velmi uživatelsky přívětivá. Pokud tedy poprvé používáte výnosové aplikace DeFi ke generování zájmu o vaše krypto aktiva, Aqru je skvělá volba.

Riskujete váš kapitál.

3. Crypto.com DeFi Wallet – Defi aplikace s vysokou úrovní zabezpečení

Crypto.com také nabízí jednu z nejlepších aplikací DeFi na trhu s DeFi. Tuto decentralizovanou mobilní aplikaci lze použít jako peněženku, směnárnu DeFi a nástroj pro staking kryptoměn. Počínaje depozitními produkty nabízí Crypto.com peněženky, která není uložena v úschovně. Ve zkratce to znamená, že ke svému soukromému klíči máte přístup pouze vy.

To znamená, že ani Crypto.com nemá přístup k vašim DeFi tokenům. To je důvod, proč musíte být opatrní, abyste neztratili své záložní heslo. Aplikace Crypto.com DeFi Wallet je k dispozici pro iOS a Android a také umožňuje decentralizovanou výměnu tokenů. 

Opět to znamená, že není třeba přecházet přes třetí stranu. Aplikace nabízí široký výběr krypto tokenů, takže při hledání investičních příležitostí DeFi máte spoustu možností. Pokud si chcete vygenerovat i nějaký pasivní příjem, Crypto.com nabízí i staking.

S Crypto.com nemusíte svá digitální aktiva uzamykat na určitou dobu, což znamená, že získáte vysokou flexibilitu. Crypto.com nabízí skvělé procento APY u velkého množství kryptoměn, které nabízí k obchodování. Ohledně aplikace Crypto.com DeFi Wallet, ta se může chlubit výborným zabezpečením, kdy se digitální aktiva ukládají přímo do vašeho mobilního zařízení. Aplikace DeFi Wallet navíc vyžaduje po uživatelích dvoufázové ověření pro zvýšení zabezpečení vámi nově vložených tokenů.

Vaše peníze jsou v ohrožení.

4. Binance – vydělávejte na úrocích s DeFi mincemi

Binance – největší světová kryptoměnová burza z hlediska objemu obchodů, chce být centrem všeho, co souvisí s DeFi. Nejprve si po vytvoření účtu u tohoto poskytovatele můžete stáhnout jeho mobilní aplikace pro iOS a Android.

Poté můžete okamžitě začít vydělávat úroky ze své nečinné digitální měny. Stačí si vybrat vhodný tarif a můžete vyrazit. Binance nabízí úrokové účty DeFI pro desítky tokenů a výše APY bude záviset na podmínkách uzamčení, které zvolíte. Některé tokeny však přitahují APY hodně přes 100 %.

Kromě spořicích účtů můžete své sázky také úročit. Pokud si také chcete vytvořit rozmanité portfolio DeFi tokenů, Binance vás pokryje. Koneckonců, její globální burzy nabízejí přes 600 různých krypto aktiv.

Kryptoměny jsou vysoce volatilní a do značné míry neregulována aktiva.

5. PancakeSwap – aplikace s vysokým procentem APY

Největším překvapením decentralizované burzy PancakeSwap je, že neběží na síti Ethereum jako její předchůdci Uniswap nebo SushiSwap, ale na chytrém řetězci BNB. Jedná se o nezávislý blockchain od Binance Studio, primárně navržený tak, aby poskytoval rychlý, levný a snadno použitelný blockchain vedle původního blockchainu používaného Binance k obchodování s DEX burzami.

PancakeSwap ale není jen místo, kde se token A vymění za token B. Pojďme se tedy blíže podívat na to, co PancakeSwap nabízí. Má více funkcí a další se neustále vyvíjejí a objevují.

Jak již název decentralizované burzy napovídá, samozřejmostí je výměna tokenů BEP-20. Stačí otevřít web PancakeSwap, připojit peněženku k výměně. Není zde vyžadována žádná registrace ani KYC.

Riskujete svůj kapitál.

6. UniSwap – široká nabídka DeFi Coins k obchodování

Na Uniswapu najdeme širokou škálu ERC-20 tokenů. Toto je nativní standard pro všechny tokeny běžící na Ethereu. Funkčně je výměna jakéhokoli tokenu ERC-20 stejná.

Směnárny kryptoměn a poskytování likvidity jsou dva hlavní produkty nabízené burzami. Navíc stále můžeme hlasovat o změnách decentralizovaného protokolu. Uniswap má vlastní kryptoměnu UNI. Funguje jako takzvaný token řízení.

V závislosti na množství držené UNI kryptoměny se můžeme podílet na budoucím rozvoji celé Uniswap decentralizované burzy. V záložce Hlasování, jak je znázorněno na obrázku níže, najdeme různé návrhy, o kterých se hlasovalo, i o návrzích, o kterých se nehlasovalo.

Do Uniswapu se nemusíte přihlašovat žádným uživatelským jménem ani heslem, stačí se připojit přes vaši kryptoměnovou peněženku. MetaMask je příkladem.

Na Uniswapu, jako na každé jiné burze, ať už centralizované nebo decentralizované, musíme platit poplatky za provádění různých operací. Ve srovnání s likviditním farmingem mohou být poplatky za provádění transakcí s kryptoměnami o něco nižší, přesto dosahují poměrně vysoké hodnoty. Obrovské poplatky jsou způsobeny nízkou škálovatelností Etherea, ale to je problém celé sítě, nejen Uniswapu.

Co se týče poplatků stanovených přímo burzou, tak je to za každý pool likvidity. Mohou se pohybovat od pár procent (u párů se stablecoiny) až po například 1 % u exotických, méně známých párů. Tyto poplatky jdou do kapes poskytovatelů likvidity, které popisujeme v kapitole o hospodaření likvidity výše. Uniswap má jiný typ poplatku — poplatek, který jde přímo do výměnného fondu, se kterým pak manipuluje samotná komunita prostřednictvím hlasování.

7. 1Inch – burza fungující na více blockchainech

1inch je decentralizovaná burza, která funguje na více blockchainech, včetně blockchainů Ethereum, Polygon a Binance Smart Chain. 1inch je spíše agregátorem likvidity pro jiné burzy než samostatná burza.

Růst odvětví kryptoměn vedl ke vzniku mnoha decentralizovaných burz. Tyto burzy fungují bez centrální autority, pouze vyžadují, aby uživatelé propojili své peněženky a začali obchodovat, přičemž často odměňují ty, kteří platformě poskytují likviditu.

1inch pak vezme všechny tyto decentralizované burzy za vás a agreguje je, což znamená, že můžete získat nejlepší swapové sazby. Nejen to, 1inch si neúčtuje žádné další poplatky a je k dispozici na více blockchainových sítích, což uživatelům umožňuje dále ušetřit na transakčních nákladech díky svému plynovému tokenu CHI.

8. Curve – všechny bankovní karty na jednom místě

Curve je britská fintech společnost založená v roce 2015, která poskytuje chytré karty a aplikaci, která vám umožní shromažďovat a spravovat všechny vaše bankovní karty na jednom místě, což usnadňuje správu vašich výdajů a zároveň nabízí řadu výhod. Není to banka, ale její služby jsou založeny na pozadí elektronických peněz.

Curve je skvělá volba, pokud používáte mnoho různých karet, ale nechcete je nosit s sebou. Nenahradí vaši banku, ale může nahradit všechny vaše bankovní karty. Curve podporuje multiměnové karty, může také sledovat bezplatné zahraniční výdaje a neustále přidává užitečné doplňky.

K základnímu bezplatnému tarifu vám bude fyzická karta Curve Blue doručena zdarma. Poplatek za výběr Curve Card závisí na podkladové kartě, ke které je vaše Curve Card připojena, a na tom, zda je výběr domácí (ve stejné měně jako připojená karta) nebo zahraniční (v jiné měně). Curve je pouze platební karta a karta bankomatu a nelze ji použít k posílání peněz, takže se neplatí žádné poplatky za převod. U Curve není potřeba dobíjet účet, takže tyto poplatky neplatí. Stačí používat běžné karty prostřednictvím aplikace Curve.

Curve není banka a neexistuje žádný účet Curve, na který musíte vkládat své peníze. Takže v jednom zásadním aspektu jsou vaše prostředky stále chráněny ochranným systémem banky, což je banka, kde jsou vaše prostředky skutečně uloženy, a banka, kde propojíte jejich kartu s Curve. Curve neukládá číslo vaší karty v aplikaci, vaše data jsou šifrována. Vaše údaje také nesdílejí s dodavateli.

Kartu Curve vydává společnost Wirecard Card Solutions Ltd, která také poskytuje související služby elektronických peněz. Společnost je autorizována britským úřadem pro finanční chování. Wirecard má také německou banku Wirecard Bank AG, která je regulována a licencována v Evropské unii.

Porovnání nejlepších aplikací DeFi

Níže naleznete shrnutí nejlepších DeFi Apps k investování v roce 2024 pro české investory.

Co je aplikace DeFi?

Aplikace DeFi vám umožní přístup k decentralizovaným finančním službám přímo ve vašem mobilním zařízení.

Co se týče nabízených služeb, ty se u jednotlivých aplikací DeFi liší. Může to být například schopnost vydělávat úroky z vašich investic do digitální měny.

V DeFi Swap to můžete udělat pomocí stakingového nástroje, který pokrývá velké množství tokenů běžících na Binance Smart Chain. Můžete také generovat příjem na DeFi Swapu půjčováním svých tokenů jejich decentralizovaným burzám.

Tímto způsobem obdržíte část všech účtovaných transakčních poplatků. Máte také poskytovatele, jako je Crypto.com, kteří vám umožňují půjčit si finanční prostředky výměnou za umístění krypto tokenů jako zajištění.

Kromě toho služba výměny poskytuje také špičkové DeFi aplikace na trhu. To znamená, že můžete vyměnit jeden digitální token za jiný bez použití centralizované platformy.

Jak používat aplikaci DeFi

Jak již bylo zmíněno výše, nejlepší aplikace Defi budou poskytovat různé decentralizované finanční služby. V následujících kapitolách si představíme jednotlivé funkce, které Defi Apps nabízí a jak je používat.

Okamžité a decentralizované swapy

Mnoho z nejlepších aplikací Defi, na které jsme narazili, nabízí nástroje pro výměnu. Ve zkratce to znamená, že můžete vyměnit jeden token za jiný. Řekněme například, že máte v peněžence tokeny BNB a chcete je vyměnit za tokeny DeFi.

• Obvykle musíte převést tokeny BNB na burzu třetí strany.
• Poté musíte vyměnit BNB za DeFi Coin.
• Nakonec musíte převést tokeny DeF zpět do peněženky.
• To může být pomalý a únavový proces.
• Naproti tomu nejlepší aplikace DeFi umožňují okamžité výměny tokenů bez opuštění rozhraní peněženky. Také při používání nízkonákladových DEXů, jako je DeFi Swap, zjistíte, že poplatky jsou velmi konkurenceschopné.

Úložiště peněženky

Měli byste se také podívat na aplikace DeFi, které fungují jako peněženky. To vám umožní bezpečně ukládat své investice do digitálních tokenů. Na rozdíl od tradičních peněženek nabízí aplikace DeFi služby, které se neukládají do úschovy.

Jak jsme stručně zmínili dříve, znamená to, že budete jedinou osobou, která bude mít přístup ke svým soukromým klíčům. Toto není případ, kdy používáte centralizovanou burzu, protože platforma bude odpovědná za bezpečné uložení vašich tokenů vaším jménem.

Úrokové účty

Nejlepší DeFi aplikace na trhu nabídnou také úrokové účty. Například Aqru nabízí úročené účty pro Bitcoin a Ethereum. Tyto účty nemají žádné blokovací podmínky nebo omezení, což z nich činí vedoucí postavení v oboru.

Staking

Staking vám také umožňuje získat úrok z vašich nečinných krypto tokenů. Ukázkovým příkladem je DeFi Swap, který nabízí obrovské APY až 75 %, když vsadíte jeho nativní DeFi token.

Ve většině případů budete muset své tokeny na určitou dobu zamknout, když sázíte. A čím delší je tato doba, tím vyšší je úroková sazba.

Pool likvidity

Můžete také vydělávat z fondů likvidity při používání špičkových aplikací DeFi. To znamená, že své tokeny půjčujete decentralizovaným burzám, jako je DeFi Swap, abyste obchodníkům poskytli likviditu.

Poté obdržíte provizi z účtovaných transakčních poplatků. Při používání poolů likvidity obecně neexistují žádné požadavky na blokování.

Jak si vybrat nejlepší aplikaci DeFi pro vás

Pokud si ještě pořád nejste jisti, která aplikace DeFi je pro vás nejlepší, zde je několik bodů, které je třeba zvážit při hledání toho správného poskytovatele.

Decentralizované finanční služby

Nejprve se musíte rozhodnout, čeho chcete, aby vaše aplikace DeFi dosáhla. Pokud například chcete pravidelný příjem ze svých krypto tokenů, vyberte si aplikaci DeFi, která nabízí staking, správu příjmů nebo fondy likvidity.

Případně, pokud si chcete půjčit decentralizované prostředky, budete se muset zaměřit na aplikace DeFi, které nabízejí okamžité půjčky bez procházení kreditní kontroly. S tím, jak se internet stává decentralizovanějším, můžete také očekávat, že se v nadcházejících letech na webu objeví více aplikací DeFi, které vám umožní přístup k více službám a funkcím.

Reputace

Stále více aplikací DeFi vstupuje na trh, což je velmi vhodné pro výběr spotřebitelů. Mnoho aplikací DeFi má však v této oblasti malé nebo žádné zkušenosti. Vložením žetonů do aplikace tedy můžete hodně riskovat.

Před zahájením práce byste si proto měli důkladně prozkoumat poskytovatele aplikací DeFi.

Podporované mince

Kromě ověření, že vámi vybraná aplikace DeFi nabízí služby, které milujete, musíte také zvážit, které mince jsou podporovány.

Recenze Defi Swap

Například, zatímco poskytovatel může nabízet úročený účet, musíte se ujistit, že to platí pro coiny, které aktuálně vlastníte.

Poplatky

Aplikace DeFi, bez ohledu na to, co vám říkají jejich marketingové materiály, vydělávají peníze. Měli byste proto chvíli zkoumat, jaké poplatky se vztahují na službu DeFi, o kterou máte zájem.

Uživatelská zkušenost

Decentralizovaný finanční prostor může být pro nováčky složitým bojištěm. Takže pokud jste v DeFi trochu nováčci, ujistěte se, že se aplikace snadno používá. Mělo by být snadné připojit peněženku a procházet nabízené služby.

Aplikace DeFi by také měly být plně optimalizovány pro váš mobilní operační systém.

Jak používat aplikaci DeFi (DeFi Swap)

Pokud chcete investovat do DeFi Coins a učinit tuto kryptoměnu součástí svého portfolia, můžete se vydat jednou z následujících cest. První je prostřednictvím aplikace DeFi. Pro nákup v aplikaci DeFi Swap  můžete postupovat podle následujících kroků popsaných níže:

Nejlepší aplikace DeFi – závěr

Přestože je DeFi stále v plenkách, jde již o multimiliardový průmysl. Nejlepší aplikace DeFi na trhu vám umožňuje generovat úroky z vašich nečinných tokenů a dokonce si půjčovat prostředky prostřednictvím okamžitých půjček.

Můžete také vyměnit krypto aktiva a likviditu poskytovatele decentralizovaným způsobem a získat tak značné výnosy. Chcete-li začít používat nejlepší DeFi Apps roku 2024 ještě dnes – zvažte DeFi Swap. Na této platformě najdete ultra vysoké výnosy – stejně jako služby okamžité výměny. DeFi Swap je také vhodný pro investory všech dovedností.

Nejčastější dotazy