DeFi — Co To? Jak Inwestować i Czy Warto w 2024? Poradnik Polska

Jeżeli jeszcze nie wiesz, czym są zdecentralizowane finanse (czyli DeFi), omija cię jedna z największych rewolucji wszechczasów. Zaś każdy dobry inwestor wie, że na rewolucjach zdobywa się największy majątek.

Jednak mimo wszystko wciąż potrzeba do tego wiedzy. W końcu nikt nie chce kroczyć jak dziecko we mgle i łapać się wszystkiego, co chociaż trochę przypomina DeFi.

Dlatego dziś zdobędziesz właśnie tę niezbędną wiedzę. Przeczytaj artykuł, a dowiesz się, co to w ogóle jest DeFi, jakimi sposobami w nie zainwestujesz i finalnie: czy ma to sens?

Aby nieco uchylić rąbka tajemnicy już na początku, napiszemy tylko (i aż) tyle, że ma — i to niemały!

DeFi — co to jest?

DeFi jest akronimem, czyli skrótowcem od wyrażenia “Decentralized Finance” (po polsku “zdecentralizowane finanse”). Określa szereg różnych aplikacji związanych z finansami, które powstały w sieci blockchain i mają na celu wyeliminowanie pośredników z transakcji.

Inspiracją dla rozwoju DeFi był pierwszy łańcuch bloków, czyli sieć Bitcoin. Umożliwia ona posiadanie kopii rejestru praktycznie każdemu, kto jej używa, więc nie jest kontrolowana przez jedną osobę czy firmę.

Dlaczego to takie ważne? Ponieważ pośrednicy i scentralizowane systemy spowalniają i komplikują transakcje.

Ponadto dają o wiele mniejszą kontrolę nad pieniędzmi, które do ciebie należą.

Cyfrowe aktywa, takie jak bitcoin, znacznie różnią się od tradycyjnych metod płatności, ponieważ nie angażują pośrednika.

Klasyczne instytucje finansowe kontrolują każdą z twoich transakcji, nawet kiedy kupujesz kawę za pomocą karty debetowej/kredytowej. Zaś bitcoin usuwa te podmioty z równania — zostajesz tylko ty i odbiorca przelewu.

Jednak to jeszcze nie wszystko.

Wielkie firmy biorą udział również w innych transakcjach, nie tylko kupna/sprzedaży. Udzielają kredytów i ubezpieczeń, są pośrednikami w akcjach crowdfundingowych, podczas handlu instrumentami pochodnymi i innych.

Zdecentralizowane finanse (DeFi) mają tę ogromną zaletę, że niezależnie od rodzaju transakcji nie natrafisz na pośredników.

Istnieje wiele zdecentralizowanych aplikacji DeFi, które wprowadzają prawdziwą rewolucję do świata finansów. Są to m.in.:

• kredyty kryptowalutowe,
• kryptowalutowe konta oszczędnościowe,
• stakowanie kryptowalut,
• pożyczanie kryptowalut na procent.

Jak widzisz, zdecentralizowane finanse korzystają z technologii blockchain, aby umożliwić transakcje bardziej złożone, niż zwykła wymiana.

Najlepsze Monety DeFi 2024

Obecnie na rynku dostępnych jest wiele DeFi Coins. Szczególnie dla początkujących inwestorów wybór monety do handlu bywa wyzwaniem. Aby Ci pomóc, przygotowaliśmy informacje o najlepszych monetach DeFi w 2024 roku. Gotowy? Zaczynamy!

1. Battle Infinity

Battle Infinity to nowa platforma gamingowa oparta o blockchain Binance Smart Chain. Jest w całości zintegrowana z metaverse, co pozwala na wrażenia z rozgrywki na najwyższym poziomie.

Ponadto, zdobędziesz na niej wiele tokenów NFT. Jak zarabiać na natywnym tokenie Battle Infinity – IBAT?

Tokeny IBAT zdobędziesz grając. Do wyboru masz szereg gier typu P2E dostępnych w Battle Gaming. Zostaniesz nagrodzony na wykonywanie zadań, odblokowywanie nowych osiągnięć i rozwój postaci.

Ponadto, zmierzysz się z innymi graczami w rozgrywce multiplayer PVP.

Jesteś fanem sportu? Z pewnością zainteresuje Cię wirtualna liga fantasy – IBAT Premier League. Zbuduj drużynę i rywalizuj z innymi o nagrody w postaci tokenów.

Każdy zawodnik w Twoim teamie jest zakodowany jako niewymienialny token, więc łatwo sprzedasz lub wymienisz graczy na Battle Market.

Metaverse gry to Battle Arena. Poruszasz się w nim cyfrowym awatarem, którego możesz na wiele sposobów personalizować. Poznawaj nowych ludzi, zapraszaj ich do gry i wspólnie odkrywajcie bogaty świat Battle Infinity.

Wbudowana giełda Battle Swap oraz kilka ciekawych mechanizmów stakingu sprawia, że cały projekt zapowiada się obiecująco.

Przedsprzedaż IBAT wystartowała 11 lipca 2022 roku i potrwa 3 miesiące. W tym okresie, tokeny kupisz w cenie ok. 0,002$. To niewątpliwa okazja dla wczesnych inwestorów, szukających młodych projektów z dużymi perspektywami.

2. Tamadoge

Tamadoge jest projektem z pogranicza dwóch popularnych na rynku kryptowalut nisz, czyli metaverse oraz rozgrywki play-to-earn (graj i zarabiaj).

Ponadto swoim designem nawiązuje również do memecoinów z serii doge.

Wszystko to sprawia, że projekt posiada ogromny potencjał inwestycyjny.

Co ekosystem Tamadoge ma do zaoferowania swoim użytkownikom?

Główną atrakcją jest możliwość rozmnażania i rozwijania zwierzaków, które noszą nazwę Tamadoge Pets. Działa to na zasadzie popularnej w latach 90. gry Tamagotchi.

Co więcej, swoje najlepsze pupile gracze wystawią do rywalizacji w różnych zawodach, za co otrzymają nagrody denominowane w TAMA, natywnym tokenie ekosystemu.

Moneta służy również do handlu zwierzakami i dodatkowymi przedmiotami/gadżetami, które przyspieszą ich rozwój.

Dużą zaletą projektu jest także fakt, że TAMA ma charakter deflacyjny. Co to znaczy? Twórcy ograniczyli maksymalną podaż tokena do 2 miliardów, a ponadto zaprogramowali sieć tak, aby paliła 5% monet z każdej transakcji.

W efekcie wraz z upływem czasu TAMA stanie się towarem deficytowym, co może bardzo pozytywnie wpłynąć na jego wartość.

3. DeFi Coin

Nazwa DeFi Coin (DEFC) pochodzi bezpośrednio od zdecentralizowanych finansów. Prognozy ekspertów są bardzo optymistyczne dla monety. Niektórzy z nich nazywają ją najlepszą kryptowalutą na rynku.

Na starcie projekt DeFi Coins borykał się z problemami technicznymi, które miały również wpływ na monetę. Problem rozwiązano, zatem można założyć, że projekt będzie się szybko rozwijał, a cena monety wzrośnie.

DeFi są obecne na rynku od maja 2021 r. Od tego czasu zrealizowano kilka projektów, co miało pozytywny wpływ na również na DeFi Coin. Twórcy projektu mają wiele asów w rękawie. Niebawem powstanie również giełda DeFi. Kolejne rozwiązania bez wątpienia przełożą się na wzrost wartości monety.

Aktualnie DeFi Coin kupisz na PancakeSwap, BitMart oraz DeFi Swap.

Na stronie Deficoins.io zainteresowani dowiedzą się więcej na temat DeFi Coin.

Jak inwestować w DeFi?

Interesuje cię zarabianie na zdecentralizowanych finansach? W takim razie wiedz, że istnieje kilka sposobów na wejście w posiadanie cyfrowych monet tego typu.

Najprostszą metodą uzyskania ekspozycji na DeFi jest kupno ETH (natywnej kryptowaluty zdecentralizowanej sieci Ethereum) lub innych zdecentralizowanych tokenów.

Plusem tego rozwiązania jest fakt, że napędzane przez DeFi kryptowaluty otwierają przed tobą cały rynek, nawet jeśli posiadasz tylko jedną z nich.

Co więcej, na swoim cyfrowym kapitale zarobisz pasywnie, jeśli zdeponujesz go na platformie DeFi. W niektórych przypadkach dłuższe depozyty przynoszą większe zyski, ale zależy to od konkretnej sieci.

Jako że popyt na depozyty jest ogromny, platformy handlowe DeFi stworzyły algorytm zwany “yield farming”.

Stojąca za nim idea jest taka, że posiadacze tokenów deponują je na platformie, która oferuje największe stopy procentowe lub inne zachęty, dzięki czemu pomnażają swój kapitał.

4 główne sposoby zarobku na DeFi:

• Inwestycja długoterminowa (HODL) — strategia, w której kupujesz kryptowaluty i nie zwracasz uwagi na krótkoterminowe zmiany cen. Najlepiej sprawdza się w przypadku projektów z dużym potencjałem;
• Handel kryptowalutami — służy do zarabiania na krótkoterminowych zmianach cen. Co więcej, dzięki dźwigni finansowej masz możliwość znacznego pomnożenia zysku;
• Pożyczki — jeden z protokołów DeFi, który umożliwia pożyczanie kryptowalut innym, za co otrzymujesz prowizję. Po prostu umieszczasz swoje aktywa w puli płynności zdecentralizowanej giełdy i zarabiasz pasywnie;
• Stakowanie — kolejny z pasywnych sposobów zarabiania na DeFi. W tym przypadku także deponujesz kryptowaluty w puli, jednak zamiast dostarczać płynność, służą do zarządzania siecią.

Gdzie inwestować w DeFi? Ranking brokerów

Jak już wspomnieliśmy, najprostszym sposobem wejścia do świata kryptowalut jest ich kupno. Zrobisz to na giełdzie kryptowalut lub u brokera.

Jednak zanim skorzystasz z którejś z tych platform, dobrze sprawdź ofertę, aby spora część twojej inwestycji nie poszła przypadkiem na opłaty transakcyjne.

Ułatwimy ci to zadanie. Poniżej przygotowaliśmy ranking najlepszych brokerów do handlu kryptowalutami.

Przeczytaj też: jak kupić kryptowalutę.

1. Binance

Binance zalicza się do grona najpopularniejszych giełd kryptowalutowych na świecie. Powstała w 2017 roku i obsługuje już ponad 80 milionów użytkowników z całego globu.

Oferuje zarówno topowe monety, takie jak bitcoin i ether, jak i mniej znane tokeny. Entuzjaści sektora DeFi także znajdą tu coś dla siebie. Łącznie masz do wyboru ponad 600 różnych kryptowalut. Co więcej, oferta jest stale aktualizowana.

Platforma wyróżnia się niskimi opłatami transakcyjnymi (0,1%) oraz dodatkowymi zniżkami dla posiadaczy BNB.

Bezpieczeństwo użytkowników zapewniają zaawansowane środki ochrony, takie jak fundusz SAFU i uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Ponadto, Binance jest regulowana na większości rynków, na których świadczy swoje usługi.

2. MEXC

MEXC to popularna platforma handlowa, która prężnie działa od 2018 roku, błyskawicznie zdobywając coraz większy procent udziału w światowym rynku handlu kryptowalutami i tokenów De-Fi.

Obecnie z usług MEXC korzysta ponad 10 mln użytkowników, zlokalizowanych w 170 krajach.

Tej platformie handlowej nie można zarzuć niezawodności. Obecnie jest w stanie w sekundę przetworzyć 1,4 mln transakcji. Dzięki hostowaniu serwerów w kilku krajach, zapewniane jest maksymalne bezpieczeństwo użytkowników.

Klienci MEXC mogą cieszyć się niskimi opłatami i szansą na realne, wysokie zyski. Do wyboru jest ponad 1700 kryptowalut oraz wygodna aplikacja mobilna na wszystkie urządzenia.

3. Pionex

Pionex to funkcjonalna platforma handlowa, która obsługuje 380 kryptowalut, w tym De-Fi i akceptuje płatności fiat.

Tym, co zdecydowanie wyróżnia Pionex wśród innych jest dostęp do 16 różnych zautomatyzowanych botów handlowych, z których można korzystać za darmo.

Pionex zapewnia dużą swobodę w zarządzaniu swoimi aktywami, pozwala dopasowywać strategie handlu i uzyskiwać dostęp do funkcji przez aplikację mobilną.

W ramach platformy można handlować kontraktami spot i futures, stakować ETH i USDT oraz korzystać z pomocy sztucznej inteligencji w ramach funkcji PionexGPT.

4. PrimeXBT

Każdego dnia na PrimeXBT przetwarzanych jest 170 tysięcy transakcji przez traderów zlokalizowanych w 152 krajach.

To dobre miejsce do handlu najpopularniejszymi kryptowalutami De-Fi oraz korzystania z programu poleceń, w ramach którego można uzyskiwać pasywny dochód.

Na PrimeXBT nie ma limitu minimalnego depozytu, a transakcje są objęte niskimi prowizjami.

Ciekawym narzędziem, z którego chętnie korzystają traderzy jest funkcja copytradingu.

5. Bybit

Bybit działa w branży od 2018 roku i zyskało zaufanie 23 mln użytkowników ze 160 krajów. Do wyboru jest ponad 1060 tokenów De-Fi i innych kryptowalut.

Wolumen dziennych transakcji na Bybit to aż  32 mld dolarów.

Bybit oferuje handel kontraktami futures na ceny kryptowalut (m. in BTC, ETH, XRP, EOS i innymi) z dźwignią do 100x oraz handel spot, w ramach którego można kupować i sprzedawać kryptowaluty po cenie rynkowej.

Klienci Bybit mogą korzystać z innych usług związanych z kryptowalutami, dołączać do nowych projektów, zdobywać nagrody oraz zbierać i tworzyć NFT.

6. Margex

Margex to prosta w użyciu platforma oferująca możliwość handlu kryptowalut, w tym tokenów De-Fi ze 100x dźwignią. Zapewnia pulę płynności dla ponad 12 giełd.

To jedna z giełd kryptowalutowych, która posiada elastyczne podejście do przestrzegania KYC, nie wymagając od użytkowników przechodzenia procedur weryfikacyjnych.

Jedyną opcją handlu w Margex jest handel instrumentami pochodnymi. Traderzy mogą też uzyskiwać pasywny dochód do 40% za pośrednictwem programów partnerskich.

7. Kucoin

Giełda kryptowalutowa Kucoin posiada wolumen dziennego obrotu wynoszący 1,41 mld dolarów.

W Kucoin akceptowane są płatności w 50 walutach. W sumie dostępnych jest tu ponad 840 kryptowalut (w tym tokeny De-Fi) oraz 1300 par handlowych.

KuCoin oferuje niskie opłaty, wynoszące 0,1% dla transakcji spot.

Inwestorzy poszukujący pasywnych źródeł dochodu mogą skorzystać z opcji stakingu na 40 kryptowalutach w funkcji KuCoin Earn.

8. Poloniex

Marka Poloniex pozwala handlować dużą ilością kryptowalut i tokenów De-Fi w niskiej cenie.

Obsługiwanych jest ponad 400 kryptowalut, (w tym Bitcoin, Ethereum, Solana, Stellar, Dogecoin, Shiba Inu i inne), a użytkownicy mogą handlować marżą, zaciągać pożyczki i korzystać z innych produktów opartych na krypto.

Za waluty cyfrowe można płacić przelewem bankowym, kartami płatniczymi lub Apple Pay.

Transakcje kryptowalutowe są objęte niskimi opłatami.

Warto mieć na uwadze, że Poloniex jest legalną giełdą kryptowalut.

W przeszłości dwukrotnie stała się ofiarą ataku hakerskiego i obecnie objęta jest działaniami regulacyjnymi SEC.

Jak kupić monety DeFi? Poradnik

Aby przetestować możliwości, które oferują zdecentralizowane finanse (DeFi), potrzebujesz kompatybilnych z nimi kryptowalut. Kupisz je np. w Binance, czyli u zwycięzcy naszego rankingu.

Jak zaraz się przekonasz, cały proces jest szybki i nieskomplikowany. Zajmie ci maksymalnie kilka minut.

Największe kryptowaluty DeFi pod względem kapitalizacji rynkowej

Jeżeli dopiero zaczynasz przygodę z DeFi, prawdopodobnie nie znasz zbyt wielu projektów z tego sektora. Dzięki poniższej liście zmienimy tę sytuację!

Zebraliśmy dla ciebie kilka kryptowalut DeFi, które mają dużą wartość rynkową.

1. Uniswap (UNI)

Największa platforma, jeśli chodzi o giełdy DEX. Uniswap wykorzystuje token ERC20 jako bazę dla transakcji i stosuje automatyczny protokół płynności.

Platforma powstała w 2018 roku i opiera się na technologii łańcucha bloków Ethereum.

Dzięki temu jest kompatybilna z innymi tokenami ERC20 i funkcjami portfeli kryptowalut.

Co więcej, Uniswap działa w systemie open source. Oznacza to, że każdy może skopiować kod platformy i stworzyć swoje własne tokeny DeFi.

Ponadto entuzjaści kryptowalut bez przeszkód i bez jakichkolwiek opłat umieszczą na giełdzie swoje własne cyfrowe monety.

Natywny token Uniswap, UNI, ma wartość nie tylko inwestycyjną, ale również użytkową. Jego posiadacze mają prawo głosu na temat dalszego rozwoju projektu — od prowizji po dystrybucję tokenów. Dzięki temu w realny sposób wpływają na przyszłe aktualizacje.

2. Chainlink (LINK)

Sieć oracle projektu Chainlink jest wiodącą siecią tego typu w branży. Umożliwia transformację danych spoza łańcucha bloków w inteligentne kontrakty (z ang. smart contracts).

W mniej niż rok od premiery Chainlink ogromnie się rozwinął, do czego przyczyniła się rosnąca popularność zdecentralizowanych aplikacji.

Ekosystem projektu zaczął finansować również inne starania z branży, aby dalej powielać swoją wartość.

Co więcej, firma stojąca za Chainlink dalej rozbudowuje swoją platformę, dzięki czemu LINK oferuje deweloperom więcej elastyczności przy aplikacjach DeFi. To wszystko sprawia, że projekt prezentuje się obiecująco.

3. DAI (DAI)

W przypadku DAI masz do czynienia ze stablecoinem, za którym stoi MakerDAO oraz Maker Protocol.

Moneta działa w oparciu o blockchain Ethereum, a jej wartość jej związana z wartością dolara amerykańskiego.

DAI jest pierwszą kryptowalutą DeFi w tym stylu.

Naśladowanie wartości USD stanowi jedną z jej największych zalet. Dlaczego?

Ponieważ rynek kryptowalut cechuje się bardzo dużą niestabilnością, przez co ceny aktywów potrafią drastycznie się zmieniać. W takich chwilach inwestorzy szukają bezpiecznej przystani, którą daje im właśnie stablecoin.

Jeśli chodzi o zdecentralizowane finanse (DeFi), DAI i inne kryptowaluty tego typu uchodzą za niezagrożoną przestrzeń, co zwiększa ich atrakcyjność w niespokojnych czasach.

4. Compound (COMP)

Dzięki zdeponowaniu cyfrowych aktywów w jednej z dostępnych pul płynności, zapewnisz sobie pasywny przychód.

Właśnie taką możliwość oferuje Compound, zdecentralizowana platforma handlowa.

Gdy wpłacasz tokeny do którejś puli, otrzymujesz w nagrodę cTokeny.

Co więcej, platforma Compound umożliwia pasywne zarabianie na ETH, co stanowi jedną z jej największych zalet. Zaś dzięki natywnemu tokenowi tej giełdy, czyli COMP, inwestorzy mają prawo głosu na temat zmian w projekcie.

5. Curve finance (CRV)

Na koniec oferta jeszcze jednej giełdy DEX, która spośród innych wyróżnia się tym, że specjalizuje się w stablecoinach.

Podobnie jak inne projekty tego typu, wykorzystuje zautomatyzowanego animatora rynku do zarządzania płynnością.

Curve finance powstało na początku 2020 roku, a już pół roku później uruchomiło DAO, czyli zdecentralizowaną organizację autonomiczną. Jej natywnym tokenem jest właśnie CRV.

Tym samym projekt zwiększył swoją rentowność, ponieważ kryptowaluta CRV służy do zarządzania, a także pełni rolę nagrody dla użytkowników za zaangażowanie w płynność giełdy.

Wartość inwestycyjna tokena ściśle wiąże się z sukcesem platformy Curve finance, która na fali popularności DeFi radzi sobie bardzo dobrze.

Podsumowanie

Podobnie do branży fintech, która doprowadziła do rozwoju dobrze nam dziś znanych transakcji i bankowości online, DeFi również cechuje się ogromnym potencjałem wprowadzenia rewolucji na tym polu.

Jednak nie zapominajmy, że blockchain i decentralizacja same w sobie nie są świętymi graalami świata finansów. Celem jest masowa adaptacja tej rozwijającej się technologii i odkrycie najlepszych sposobów jej wykorzystania. Takich, które przyniosą wszystkim benefity.

Interesuje cię inwestycja w DeFi? W takim razie wypróbuj Binance, czyli najlepszego brokera dla początkujących. Intuicyjny interfejs i możliwość naśladowania innych inwestorów znacznie ułatwią ci zarabianie na kryptowalutach.

Binance – najlepsza platforma do inwestowania w DeFi

FAQ — Najczęściej zadawane pytania